Miliardy na kontach, o których ZUS sam nam nie powie. Jak odzyskać pieniądze z OFE po zmarłym?

Dziedziczeniu podlegają tylko składki emerytalne w ramach II filaru oraz składki OFE. W praktyce są to środki gromadzone na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Niewiele osób wie, a jeszcze mniej decyduje się na podjęcie kroków, które umożliwiają dziedziczenie tych pieniędzy po osobie zmarłej. 

Subkonto w ZUS jest częścią konta ubezpieczonego. Posiadają je osoby, które zdecydowały się na udział w otwartych funduszach emerytalnych (OFE) lub urodziły się po 31.12.1968, nawet jeśli nie przystąpiły do OFE. W przypadku takich osób na ich subkonto (tzw. II filar) trafia 7,3 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne.

Czytaj także: OFE trochę odrabiają, ale straty są ogromne. Zmiany w tym systemie byłyby jednak ryzykowne

ZUS nie ma interesu w informowaniu o środkach zgromadzonych na subkontach. Dlatego nie możemy liczyć na wiadomość o pieniądzach czekających na podjęcie. Aby odebrać należne nam fundusze, musimy sami postarać się o ich zwrot. 

Według aktualnych przepisów połowa środków ze składek odprowadzanych przez osobę zmarłą przechodzi na współmałżonka. Zwykle pieniądze trafiają na jego Indywidualne Konto Emerytalne w ZUS. 

Pozostała połowa pieniędzy z subkonta jest wypłacana osobie wskazanej przez ubezpieczonego. Jeżeli zmarły nie wskazał do kogo mają trafić środki, wchodzą one do masy spadkowej. Podlegają wtedy ogólnym zasadom porządku dziedziczenia. 

Aby ustalić, czy zmarły posiadał subkonto, należy zgłosić się do najbliższej placówki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Tam na naszą prośbę i po okazaniu dokumentów dowiemy się, czy osoba zmarła posiadała na rachunku pieniądze, które podlegają procedurze spadkowej.  

Dziedziczenie składek OFE i ZUS po śmierci przysługuje małżonkowi (również byłemu), osobie wskazanej bezpośrednio przez zmarłego lub prawowitemu spadkobiercy. Należy pamiętać, że aby odzyskać pieniądze z OFE po śmierci musimy sami złożyć odpowiednie dokumenty i upomnieć się o należną sumę. 

Inaczej wygląda sytuacja, jeśli zmarły nie wyznaczył nikogo w testamencie i nie ma spadkobierców ustawowych. Wtedy pieniądze z subkonta należą się gminie, w której zmarły mieszkał przed śmiercią. 

Przede wszystkim należy sprawdzić OFE zmarłego, czy faktycznie posiadał on swoje subkonto. Żeby dziedziczyć pieniądze z OFE, spadkobierca musi złożyć komplet dokumentów do macierzystego oddziału Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Szczegółowe informacje na temat procesu dziedzicz … czytaj dalej