A A+ A++

Drugi miesiąc z rzędu obserwujemy lekki spadek
oprocentowania kredytów z okresowo stałą stopą. Cenowe przypływy i odpływy w
bankach podążają w podobnym kierunku, ale ograniczają się do kilkunastu punktów
bazowych.

Znowu nieco taniej w hipotekach, ale mniej niż 7 proc. poza zasięgiem
fot. Scott Webb / / Pexels

Nadal hasłem dobrze podsumowującym zmiany zachodzące w
bankowych cennikach jest słowo „synchronizacja”. W lipcu ponownie zdecydowaną
przewagą wśród kredytodawców miały instytucje, które obniżyły stawki w
porównaniu z poprzednim miesiącem. „Odpływ”, po wcześniejszej lokalnej górce,
trwa w najlepsze.

Średnia wyliczana z oprocentowania proponowanego przez banki
biorące udział w rankingu spadła w porównaniu z czerwcem o 0,16 pp. Podobna
była skala uśrednionych obniżek w czerwcu względem maja. Łącznie składa się to
jednak zaledwie na zniesienie wzrostów obserwowanych w poprzednich miesiącach.

Symulacje dla profilowej rodziny

W lipcowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków
dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują
55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji
łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o
pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma
podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie
spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców
odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych
produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki
symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i
okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków
przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z
bankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem
obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym
zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci
wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).

Kredyt na 592
000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla
profilowych kredytobiorców, klient nowy)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża po
okresie obowiązywania stałej stopy

Rata równa
(1)

Łączny
koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

ING Bank
Śląski

ZAPYTAJ
W BANKU

7,38%

2,40%

4 327 zł

713 947 zł

7,94%

2.

Citi Handlowy

ZAPYTAJ
W BANKU

7,50%

2,19%

4 375 zł

721 067 zł

7,76%

3.

mBank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,33%

1,85%

4 309 zł

748 183 zł

8,22%

4.

Santander
Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,70%

2,35%

4 452 zł

757 120 zł

8,37%

5.

Bank BPS

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,71%

2,19%

4 456 zł

758 612 zł

8,70%

6.

Bank Pekao

ZAPYTAJ
W BANKU

7,67%

1,84%

4 527 zł

782 745 zł

8,35%

7.

Alior Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,925%

2,19%

4 537 zł

796 897 zł

8,81%

8.

Bank
Millennium

ZAPYTAJ

7,62%

2,60%

4 421 zł

802 667 zł

8,37%

9.

PKO BP

ZAPYTAJ
W BANKU

7,27%

2,19%

4 289 zł

808 991 zł

9,28%

10.

BNP Paribas
Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,65%

2,05%

4 432 zł

809 170 zł

8,75%

11.

Credit
Agricole (4)

ZAPYTAJ

7,50%

2,50%

4 378 zł

813 082 zł

8,68%

(1)
Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny
koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia
pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z
wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie
symulacji przygotowanych przez banki.

(3)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4)
Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat.

Źródło:
Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-12.7.2024 r.

W pierwszej trójce zestawienia znalazły się ING Bank Śląski,
Citi Handlowy oraz mBank. W porównaniu z czerwcem niższe stawki zaproponowało
klientom aż 7 banków. W dwóch instytucjach oprocentowanie było takie samo, a
jeden kredytodawca podniósł cenę pieniądza w okresie obowiązywania stałej stawki.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i
okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka
przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i
odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem
propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od
co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych
instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca.

Kredyt na 592
000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla
profilowych kredytobiorców, klient stały – posiadający regularnie zasilany
ROR od co najmniej 12 miesięcy)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża po
okresie obowiązywania stałej stopy

Rata równa
(1)

Łączny
koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

ING Bank
Śląski

ZAPYTAJ
W BANKU

7,38%

2,40%

4 327 zł

713 947 zł

7,94%

2.

Citi Handlowy

ZAPYTAJ
W BANKU

7,50%

2,19%

4 375 zł

721 067 zł

7,76%

3.

Santander
Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,50%

2,25%

4 374 zł

733 915 zł

8,16%

4.

mBank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,33%

1,85%

4 309 zł

748 183 zł

8,22%

5.

Bank BPS

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,71%

2,19%

4 456 zł

758 612 zł

8,70%

6.

Credit
Agricole (4)

ZAPYTAJ

7,10%

2,10%

4 221 zł

765 665 zł

8,26%

7.

Bank Pekao

ZAPYTAJ
W BANKU

7,67%

1,84%

4 527 zł

782 745 zł

8,35%

8.

Alior Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,925%

2,19%

4 537 zł

796 897 zł

8,81%

9.

Bank
Millennium

ZAPYTAJ

7,62%

2,60%

4 421 zł

802 667 zł

8,37%

10.

PKO BP

ZAPYTAJ
W BANKU

7,22%

2,14%

4 270 zł

803 119 zł

9,22%

11.

BNP Paribas
Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,65%

2,05%

4 432 zł

809 170 zł

8,75%

(1)
Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny
koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia
pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z
wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie
symulacji przygotowanych przez banki.

(3)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4)
Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat.

Źródło:
Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-12.7.2024 r.

Czołówka porównania prezentuje się nieco inaczej przy
uwzględnieniu ofert dla stałych klientów. Na trzecim miejscu zestawienia znalazł
się Santander Bank. To jedna z nielicznych instytucji, które obecnie premiują
kredytobiorców mających już wcześniejszą relację. Oprocentowanie w ich
przypadku jest niższe o 0,2 pp.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło:
Oryginalne źródło: ZOBACZ
0
Udostępnij na fb
Udostępnij na twitter
Udostępnij na WhatsApp

Oryginalne źródło ZOBACZ

Subskrybuj
Powiadom o

Dodaj kanał RSS

Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS

Dodaj kanał RSS
0 komentarzy
Informacje zwrotne w treści
Wyświetl wszystkie komentarze
Poprzedni artykułHiszpanie mistrzami Europy w piłce nożnej
Następny artykułWstępne informacje o wynikach Egzaminu Maturalnego przeprowadzonego w terminie głównym 2024