Zniżkowy trend znów króluje na lokatach [DepoTracker Bankier.pl]

Ostatni kwartał 2020
r. mógł napawać nieśmiałym optymizmem. Był on jedynym w ubiegłym roku, w którym
można było zaobserwować nie tylko zatrzymanie spadków, ale nawet niewielkie
podwyżki. Na początku 2021 r. depozyty w bankach wróciły jednak na obrane
wcześniej zniżkowe tory.

Dane przedstawione w DepoTrackerze pozwalają na śledzenie
zmian zachodzących w czołowych ofertach lokat terminowych na niektóre terminy.
Mianem czołowych lub inaczej najlepszych lokat określamy pięć najwyżej
oprocentowanych ofert depozytów na dany termin oraz kwotę.

Publikowane regularnie od lat rankingi Bankier.pl pełnią tutaj
rolę źródła informacji o średnich stawkach najwyżej oprocentowanych lokat na
rynku. Analizie poddajemy dane pochodzące z ostatnich 24 miesięcy. Biorąc pod
uwagę rodzaje lokat, które najczęściej interesują deponentów, DepoTracker prezentuje
zmiany dotyczące:

• najlepszych lokat 3-miesięcznych dla kwot do 10
  tys. zł – z dodatkowymi warunkami i bez dodatkowych warunków,
• najlepszych lokat 3-miesięcznych i
  12-miesięcznych na 100 tys. zł.

Wybór wymienionych wyżej wariantów ma swoje podłoże. Lokaty
kwartalne z tak zwanymi gwiazdkami (opisane w punkcie 1) to najwyżej
oprocentowane depozyty na rynku. Niska kwota, relatywnie wysoka stawka i warunki
dodatkowe to połączenie, które może przynieść korzyści zarówno bankowi, jak i
deponentowi. Oferty z dodatkowymi warunkami porównujemy z depozytami bez takich
wymogów.

Lokaty bankowe na 100 tys. zł (punkt 2) to oferty, które
mogą zainteresować posiadaczy większego kapitału, którzy część swoich środków
chcą wpłacić na bezpieczny depozyt. W tym przypadku zestawiamy ze sobą depozyty
krótkoterminowe i długoterminowe – na 3 i 12 miesięcy.

Lokaty kwartalne na
10 tys. zł (dla polujących na okazje)

Lokaty kwartalne na niską kwotę to w dalszym ciągu najlepszy
wybór dla osób, które poszukują wyższej od przeciętnej stawki procentowej. Aby
cieszyć się taką propozycją, trzeba przede wszystkim zdecydować się na ofertę z
dodatkowymi warunkami. Mimo najlepszego wyniku ze wszystkich badanych
zestawień, depozyty o tych parametrach nie uniknęły znaczących cięć.

Wysokość średniej pięciu najlepszych ofert w grudniu
ubiegłego roku wyniosła 1,72 proc. w skali roku. Już wtedy był to wynik o
blisko 2 pp. niższy niż w tym samym miesiącu 2019 r. Obecnie, tj. w marcu 2021
r., stawka ta wynosi 1,22 proc. w stosunku rocznym, co w porównaniu do marca ubiegłego
roku, kiedy to po
raz pierwszy po pięcioletniej przerwie obniżono stopy procentowe NBP, jest „osiągnięciem”
gorszym aż o 2,38 pp.

Wracając jednak do ostatnich trzech miesięcy, najbardziej w
oczy rzuca się obniżka maksymalnego oprocentowania z 2,10 do 2,00 proc. i
zmiana lidera. Ówczesny zwycięzca tabeli tj. Nest Lokata Witaj od Nest Banku
zaliczyła cięcie w wysokości 0,60 pp. i spadła na drugie miejsce. Duży spadek
odnotowała także Lokata Facto od BFF Banking Group (z 1,50 na 1,00 proc.
rocznie) oraz najlepsza oferta neoBanku. W grudniu była to neoLokata ze stawką
w wysokości 1,20 proc. rocznie. W marcu zastąpiła ją neoLOKATA 3M Gwarantowana
ze stawką dwukrotnie niższą (0,60 proc. rocznie), zajmując przy tym… lepszą pozycję.

W przypadku zestawień o podobnych parametrach (okres, kwota),
jednak bez tzw. haczyków odnotowano obniżkę średniej w wysokości 0,21 pp. Choć
nie wydaje się to wydatna zmiana, to jeśli zwrócić uwagę na to, że jest spadek
o ponad 46 proc. – z 0,45 do 0,24 proc. w skali roku, to robi to już różnicę.

Za tak duży spadek jest odpowiedzialnych kilka banków, które
obniżyły oprocentowanie na swoich najlepszych propozycjach na ten okres. Wśród
nich znajdują się m.in. Inbank, który na Lokacie standardowej ograniczył
zarobek dla klientów z 0,90 do 0,50 proc. rocznie czy Getin Noble Bank obniżający stawkę na
Lokacie Tradycyjnej (z 0,40 do 0,30 proc. w skali roku). W przypadku obu
zestawień z tabel zniknęły oferty Idea Banku, który wraz ze swoimi propozycjami
plasował się w czołówce.

Lokaty bankowe na 100
tys. zł (dla zwolenników bezpiecznego oszczędzania)

Średnia topowej piątki dla lokat na 100 000 zł, zarówno
na 3 miesiące, jak i 12 miesięcy, ma jeden wspólny mianownik – widoczny spadek w stosunku
do ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału. 

Ostatnie dane dotyczące lokat kwartalnych na wysoką kwotę to
średnia w wysokości 0,57 proc. w skali roku. W grudniu zeszłego roku było to 0,84 proc.
rocznie, a 12 miesięcy temu aż 2,12 proc. w skali roku. W ostatnim czasie na
obniżki postawiły m.in. wspomniany jest BFF Banking Group (Lokata Facto) czy
neoBank. Warto podkreślić, że trzy miesiące temu na pierwszym miejscu plasowała
się Lokata na nowe środki PLUS od Idea Banku oprocentowana na 1,60 proc.
rocznie. Maksymalna stawka odnotowana w ostatnim zestawieniu wynosiła natomiast
1 proc. w skali roku.

W przypadku lokat na tę samą kwotę, ale z terminem
czterokrotnie dłuższym, tj. na 12 miesięcy średnia z marca to 0,37 proc. rocznie, podczas gdy wynik w grudniu
wynosił 0,73 proc. w skali roku.

Za spadek średniej ponownie można obarczyć brak oferty Idea
Banku oraz spadek oprocentowania na Lokacie Facto. Propozycja BFF Banking Group
wypadła po 3 miesiącach z pierwszej piątki tabeli.

Kończą się rezerwy na
lokatach

Po kilku miesiącach względnie stabilnych stawek w bankach początek roku zaskoczył obniżkami. Obniżki średniej wynosiły od 0,21 do nawet
0,50 pp. Obie skrajne wartości dotyczą lokat kwartalnych na niską kwotę. Największe cięcia dotknęły depozyty z dodatkowymi warunkami, choć to wciąż jedyne
oferty, w których pięć czołowych propozycji daje średnio powyżej 1 proc.
rocznie.

Duży wpływ na tak kiepskie wyniki miało przejęcie Idea Banku
przez Bank Pekao na początku nowego roku. Oferta Idea Banku była znana z
relatywnie wysokich stawek na lokatach. Świadczy o tym obecność banku w grudniu
ubiegłego roku w każdym z badanych zestawień. Co więcej, Idea Bank zajmował
każdorazowo pozycję nie niższą niż trzecia, a w przypadku lokat kwartalnych na
100 000 zł był nawet liderem. Nie bez wpływu na obecny rezultat jest także
drastyczna obniżka oprocentowania na prawie wszystkich okresach Lokaty Facto.
Przykładowo oferta na 12 miesięcy dawała przed trzema miesiącami zarobić 1,30
proc. w skali roku, obecnie jest to 0,01 proc. w skali roku.

Źródło:

Reakcja

0%0Pozytywnie0%0Neutralnie 0%0Negatywnie

Twoje emocje

0%0Lubię to!

0%0Super0%0Ekscytujący 0%0Ciekawy0%0Smieszny0%0Smutny0%0Wściekły0%0Przerażony0%0Szokujący0%0Wzruszający0%0Rozczarowany0%0Zaskoczony

Co sądzisz?

0%0Prawda0%0Manipulacja0%0Fake news

0

0Ulub

Oryginalne źródło ZOBACZ