Zakładasz konto dla dziecka? Sprawdź, co możesz, a czego nie jako opiekun młodego klienta

Zakładając konto
dziecku, rodzic otrzymuje całkiem szerokie możliwości w zakresie kontroli wydatków
młodego klienta. Zdecydowana większość banków wyposaża opiekuna co najmniej w
podgląd w historię transakcji dziecka. Nie w każdej instytucji będzie można
natomiast wypłacić pieniądze z rachunku bez limitu.

Sezon komunijny w pełni. Choć pieniądze nie są tu
najważniejsze, to zapewne część dzieci otrzyma w ramach prezentu gotówkę i
będzie mogła mówić o swoich pierwszych większych oszczędnościach. Tu wkraczają
rodzice lub opiekuni prawni dzieci, którzy mogą to wykorzystać jako okazję do podjęcia
pierwszych kroków w kierunku edukacji finansowej dziecka.

Czy to będzie tradycyjna skarbonka, czy może pierwsze konto
bankowe? Choć najmłodsi mogą z korzystania z obu produktów wyciągnąć naukę, to w przypadku tego drugiego możliwości są nieco szersze – dziecko uczy
się nie tylko oszczędzać, ale również płacić elektronicznym pieniądzem czy
wypłacać gotówkę.

Wiele banków konkuruje ze sobą nie tylko na opłaty, ale
również dodatkowe funkcje takie jak przystosowana do wieku dziecka aplikacja
mobilna, gry edukacyjne czy inne materiały mające uczynić start dziecka w
finansach nieco prostszym. O opłatach, dostępności aplikacji mobilnej i
dostępie do konta oszczędnościowego pisałam w poprzednim artykule na temat kont
dla dzieci: Konto
dla dziecka na komunię. Coraz więcej banków ma ofertę dla najmłodszych.

Rodzic trzyma pieczę
nad wydatkami

Szersze możliwości to jednocześnie większe zagrożenia. W tym
miejscu ważna jest rola rodzica, aby miał kontrolę nad transakcjami wykonywanymi
przez swoją pociechę. Większość instytucji wyposaża opiekuna w odpowiednie ku
temu narzędzia. Zapytałam banki, które mają ofertę dla dzieci w wieku do 13
lat, o to jakie możliwości w tym zakresie mają opiekunowie. Otrzymałam
odpowiedzi od 7 instytucji.

W prawie wszystkich bankach, które odesłały odpowiedzi w
terminach od 15 do 20 maja, rodzic ma
stały podgląd do transakcji wykonywanych przez dziecko. Z historii może się
dowiedzieć, do których sklepów zagląda dziecko i ile wydaje na swoje potrzeby.

Odpowiedzi „tak”
udzieliły również te same banki na pytanie o możliwość dokonywania zmian w
limitach transakcji swojego dziecka. W niektórych bankach dotyczy to „całego
pakietu” tj. wartości na jakie mogą opiewać transakcje kartowe czy wysokości
wypłat z bankomatów, w niektórych części transakcji (jak np. Santander Banku
Polska). Warto pamiętać, że jeśli rodzic chce zablokować dziecku którąś z opcji
np. dokonywania wypłat z bankomatu, może ustawić limit transakcji danego typu
na 0 zł.

Wyjątkiem od reguły dla dwóch pierwszych parametrów stanowi
Bank BPS. Klienci nie mogą analizować transakcji dziecka oraz nie zmieniają
limitów transakcji, ponieważ dziecko w wieku nieprzekraczającym 13. r.ż. nie ma
dostępu do bankowości internetowej. Karta, którą może się posługiwać, jest z
kolei kartą przedpłaconą.

Akceptowanie przelewów
wykonywanych przez dziecko to parametr, który najbardziej poróżnił
analizowane banki. Większość z nich nie daje możliwości wysłania środków ze
swojego konta na rachunek innego użytkownika w ogóle. W tym gronie znajdują się
Bank BPS, BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole, mBank oraz Santander Bank
Polska. Innych odpowiedzi udzielili Bank Millennium oraz PKO Bank Polska. Drugi z
nich daje możliwość wysłania przelewu dziecku, jedynie pod warunkiem wyrażenia
zgody przez opiekuna prawnego. W praktyce oznacza to konieczność wypełnienia
prostego formularza przez dziecko z danymi odbiorcy, kwotą przelewu i celem
takiej transakcji. Po wysłaniu takiej prośby rodzic otrzymuje odpowiednie
powiadomienie w swojej aplikacji mobilnej. Jeśli wyrazi zgodę, przelew jest
inicjowany.

Wszystkie banki, które odpowiedziały na zadane pytania, nie dają możliwości akceptowania konkretnych
wypłat z bankomatów. Dziecko swobodnie podejmuje gotówkę w ramach określonych
przez rodzica limitów dziennych.

Oszczędności dziecka,
nie rodzica

Posiadacze konta dla dorosłych nie mają potrzeby zastanawiać
się, kto jest właścicielem konta – jest to oczywiste i nie ma wpływu na zakres
dostępnych dla użytkownika czynności. Nieco inaczej wygląda to w przypadku
konta dla dziecka i jak się okazuje ma to ogromne znaczenie dla oszczędności
zgromadzonych przez dziecko.

Część instytucji
traktuje konto dla dziecka jako kolejny rachunek rodzica lub opiekuna prawnego.
Jako że rodzic jest właścicielem konta, to bez przeszkód i żadnych limitów może
decydować co zrobić ze środkami, które są na nim przechowywane. Jeśli będzie
miał życzenie wypłacić wszystko – może to zrobić bez problemu. Takie podejście
stosuje mniejszość analizowanych banków. Na tej krótkiej liście znajdują się
Credit Agricole oraz mBank.

Liczniejsza jest
grupa instytucji, które traktują dziecko jako posiadacza rachunku a rodzic
jest traktowany jako przedstawiciel ustawowy, którego rolą jest m.in. zawarcie
umowy o rachunek. Różnica wydaje się nieduża, ale nic bardziej mylnego. W
takiej sytuacji rodzic/opiekun prawny może wypłacić z konta dziecka co miesiąc
tylko określoną kwotę pieniędzy w ramach limitu zwykłego zarządu. Podjęcie
środków przekraczających tę kwotę będzie już wymagało w większości przypadków zgody
sądu opiekuńczego.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło:

Zgłoś naruszenie/Błąd