Tak możesz zadbać o swoją przyszłość

Doskonale znana od dawna zasada mówi
„umiesz liczyć, licz na siebie”. Znakomicie odnosi się to do myślenia o
przyszłości. Warto przy tym pamiętać o stronie finansowej tego „liczenia”
w długim horyzoncie.

Zainwestowanie w godne życie na emeryturze – choć niejednej,
szczególnie młodej osobie, może się wydać abstrakcyjne i przedwczesne –to
podstawa nie tylko niezależności finansowej i normalnego funkcjonowania,
ale możliwość zrobienia tego, co planuje wiele osób: realizacji marzeń, o
których myślało się przez całe życie.

Słodkie życie emeryta?

Wielu pracowników z niecierpliwością czeka na osiągnięcie wieku
emerytalnego, a właściwie na związane z nim prawa: do zakończenia aktywności
zawodowej i zasłużonego odpoczynku – choć niekoniecznie biernego. Według
badania „Współcześni seniorzy, Polska 2017”, przeprowadzonego na zlecenie
Senior Apartments, aż przeszło 40 proc. przyszłych seniorów czas po zakończeniu
kariery zawodowej chce przeznaczyć na rozwój osobisty, m.in. studia na
uniwersytetach III wieku, naukę języków obcych i wycieczki.

Aby było to możliwe niezbędna jest stabilna sytuacja finansowa,
daleko wykraczająca poza opłacenie wszystkich rachunków, koniecznych wydatków
i przeżycie od 1-go do 1-go. Tymczasem fakty są nieubłagane.

Według wyliczeń ekonomistów, poziom wypłacanych emerytur będzie
się znacząco obniżał. Tzw. stopa zastąpienia w Polsce – a więc wysokość
świadczenia liczona w odniesieniu do ostatniego wynagrodzenia – ma stopniowo
maleć tak, że np. dzisiejsi 30-latkowe będą otrzymywali emerytury na poziomie
ok. 30 proc. ich ostatniej wypłaty.

Z kolei zdaniem Komisji Europejskiej, w 2060 roku nasza emerytura
będzie stanowić już zaledwie 25 proc. ostatniej pensji. Dla porównania, obecnie
ten wskaźnik wynosi ok. 54 proc. Przyczyny tych drastycznych zmian leżą
oczywiście w demografii.

Z myślą o przyszłości

Tak więc jeśli ktoś rzeczywiście chce zapewnić sobie spokojną i
dostatnią przyszłość na emeryturze, powinien rozważyć rozpoczęcie gromadzenia
kapitału już dziś.

Jedną z takich możliwości daje oszczędzanie na Indywidualnym
Koncie Emerytalnym – IKE. Jest to konto, na którym można gromadzić dodatkowe
środki na emeryturę – całkowicie na swoich zasadach.

Polacy dostrzegają korzyści z oszczędzania w IKE. Według ostatnich
danych Komisji Nadzoru Finansowego (są podawane w okresach półrocznych) na
koniec czerwca 2023 roku zarejestrowanych było ponad 811 tys. Indywidualnych
Kont Emerytalnych. Możliwość gromadzenia pieniędzy na IKE oferuje m.in. TFI
PZU, będące częścią Grupy PZU – największej grupy finansowo-ubezpieczeniowej w
Europie Środkowo-Wschodniej.

Podstawowe zasady związane z kontem IKE są proste: może je założyć
każdy, kto ukończył 18 lat, można mieć tylko jedno IKE, zaś limit wpłat na dany
rok określa co roku Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej.

Jakie są atuty oszczędzania na IKE w TFI PZU? Oto one:

–
można inwestować nie płacąc 19-proc. podatku
od zysków kapitałowych (podatek jest naliczany w przypadku wypłaty przed
spełnieniem wymaganego okresu oszczędzania),

–
brak opłat za otwarcie oraz za prowadzenie konta, a opłaty za zarządzanie
należą do najniższych na rynku,

–
wysokość i częstotliwość wpłat w ramach rocznego limitu IKE można
dopasować do własnych preferencji,

–
wysoki roczny limit wpłat; w 2023 r. wynosi on 20 805 zł,

–
roczne limity wpłaty na IKE są wyższe niż na IKZE, można więc szybciej
zgromadzić kapitał,

–
zgromadzone środki są prywatną własnością oszczędzającego i podlegają
dziedziczeniu,

–
w razie nieprzewidzianych sytuacji życiowych zawsze można wypłacić środki z
konta.

Obecnie zarówno IKE, jak i IKZE oparte o fundusze InPZU SFIO,
oferowane przez TFI PZU mogą poszczycić się mianem najlepszych w Polsce kont
emerytalnych z funduszami według Analiz Online. Pomijając różnice wynikające z
ich konstrukcji prawnej oba rozwiązania wyróżnia:

–
szeroka paleta funduszy (22 fundusze – indeksowe oraz fundusze cyklu życia
dostosowujące swój skład do wieku uczestnika),

–
niskie koszty (tylko 0,5 proc. opłaty za zarządzanie – to jedna z najniższych
stawek na rynku),

–
konkurencyjne wyniki inwestycyjne.

Warto także pamiętać, że planując oszczędzanie dodatkowych środków
na emeryturę albo po prostu decydując się na korzystne podatkowo,
długoterminowe inwestowanie można wybrać IKE lub IKZE – albo oszczędzanie na
obu tych kontach jednocześnie!

Jak założyć IKE na inPZU? Jest to naprawdę bardzo proste.
Wszystko można też zrobić całkowicie online

Na stronie inPZU (www.in.pzu.pl) wystarczy kliknąć w „Załóż IKE”,
następnie wybrać fundusz lub fundusze, w które chce się ulokować środki. Do
wyboru są fundusze indeksowe (przeznaczone zarówno dla początkujących, jak i
zaawansowanych inwestorów) oraz fundusze cyklu życia (rekomendowane szczególnie
… czytaj dalej

Reakcja

0%0Pozytywnie0%0Neutralnie 0%0Negatywnie

Twoje emocje

0%0Lubię to!

0%0Super0%0Ekscytujący 0%0Ciekawy0%0Smieszny0%0Smutny0%0Wściekły0%0Przerażony0%0Szokujący0%0Wzruszający0%0Rozczarowany0%0Zaskoczony

Co sądzisz?

0%0Prawda0%0Manipulacja0%0Fake news

0

0Ulub

Oryginalne źródło ZOBACZ