Ranking najtańszych kont firmowych z obsługą księgową – wrzesień 2024 r.

Pakiety usług dla przedsiębiorców oferowane przez banki coraz częściej wykraczają poza podstawowe elementy, takie jak konto firmowe i karta debetowa. Stopniowo większą rolę odgrywają dodatkowe rozwiązania m.in. narzędzia do wystawiania faktur, aplikacje umożliwiające samodzielne prowadzenie księgowości czy dostęp do obsługi profesjonalnej księgowej. Ponadto przy okazji zakładania rachunku biznesowego można zgarnąć premie pieniężne oraz otrzymać zwolnienia z części opłat.

Na łamach Bankier.pl ponownie przyglądamy się pakietom dla przedsiębiorców oferowanym przez banki. Pod uwagę bierzemy opłaty za podstawowe funkcjonalności, dostęp do usług księgowych oraz dodatkowych usług – wśród nich zawracamy uwagę na premie pieniężne oraz miesięczne koszty kart kredytowych. Tego typu kompleksowe rozwiązanie może być atrakcyjne dla mikroprzedsiębiorców oraz osób, które dopiero otworzyły lub planują otwarcie firmy i chcą zaoszczędzić na obsłudze księgowej. Analizowane czynniki zestawiliśmy w trzech kategoriach, w każdej z nich wyróżniając od dwóch do trzech parametrów:

1. Podstawowe usługi rachunku dla przedsiębiorcy:

• miesięczna opłata za konto firmowe – 1 punkt jest przyznawany, jeżeli konto jest bezpłatne bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.
• miesięczne opłata za kartę debetową – 1 punkt, jeśli przedsiębiorca może korzystać z karty bez spełniania dodatkowych wymogów.
• nielimitowane darmowe przelewy zewnętrzne zlecane online – 1 punkt przyznawany jest w przypadku, gdy bank oferuje nieograniczoną pulę bezpłatnych przelewów zewnętrznych zlecanych z poziomu bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej.

W pierwszej kolejności przeanalizowaliśmy wysokość miesięcznych opłat za korzystanie z konta firmowego oraz używanie pierwszej karty debetowej wydanej do rachunku. Dodatkowo pod lupę wzięliśmy również dostępność nielimitowanych bezpłatnych przelewów zewnętrznych dla przedsiębiorców zlecanych w aplikacji mobilnej lub serwisie bankowości internetowej.

2. Usługi księgowe do konta firmowego:

• bezpłatna usługa fakturowania – 1 punkt, jeżeli taka usługa jest dostępna.
• bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na okres próbny (min. 1 m-c) – 1 punkt w przypadku, gdy bank udostępnia co najmniej miesięczny bezpłatny okres próbny.
• bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na dłużej niż 1 miesiąc – 1 punkt, jeżeli bank oferuje darmowy dostęp do usługi samodzielnej księgowości przez okres dłuższy od miesiąca.
• promocja pakietu z obsługa księgową – 1 punkt jest przyznawany, jeśli bank udostępnia opcję skorzystania w wybranym okresie z promocji na obsługę księgową.

Następnie przyglądamy się rozwiązaniom księgowym skierowanym do mikro i małych firm. Połączenie konta firmowego z księgowością może być wygodnym rozwiązaniem dla części przedsiębiorców. Sprawdziliśmy, które banki oferują narzędzie umożliwiające samodzielne wystawianie faktur oraz aplikacje do samodzielnej księgowości. Za pośrednictwem tej usługi przedsiębiorca może ustalić wprowadzić niezbędne dokumenty do PKPiR (podatkowa księga przychodów i rozchodów) lub ewidencji przychodów, ustalić kwotę podatku dochodowego do zapłaty oraz uzupełnić i wysyłać deklaracje VAT z plikiem JPK.

3. Inne parametry dostępne w banku:

• premia pieniężna – 1 punkt, jeżeli premia jest dostępna.
• miesięczna opłata za obsługę karty kredytowej – 1 punkt jest przypisany za możliwość bezpłatnego korzystania z usługi bez dodatkowych warunków.

Przy zakładaniu konta firmowego lub przenoszeniu rachunku do innego banku warto zwrócić uwagę na dostępne bonusy. Jednym z nich jest premia pieniężna, która w niektórych przypadkach jest już wypłacana za samo otwarcie konta. W innych przypadkach przybiera formę moneyback. Drugą analizowaną usługą jest miesięczny koszt karty kredytowej, która może być przydatna przy niespodziewanych wyższych wydatkach.

Na koniec omawiania metodyki należy podkreślić, że podczas analizy uwzględnialiśmy wyłącznie te banki, które w swojej ofercie posiadają ofertę fakturowania, samodzielnej księgowości oraz obsługę księgową dla osób prowadzących własny biznes. Jeżeli podmiot nie udostępnia tego typu usług, to nie został ujęty w rankingu.

Konto firmowe z obsługą księgową w Banku Millennium

Komplet punktów w rankingu najtańszych kont firmowych z obsługą księgową zdobył Bank Millennium i uplasował się na pozycji lidera wrześniowego zestawienia. Promocja „Postaw na Biznes z Bankiem Millennium” polega na obniżeniu niektórych opłat naliczanych przez bank przez okres 24 miesięcy. W ramach oferty specjalnej przedsiębiorcy nie płacą za korzystanie z Konta Mój Biznes, użytkowanie karty kredytowej Millennium Visa Business oraz wykonywanie przelewów zewnętrznych zlecanych w serwisie bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej. Przedsiębiorcy nie muszą spełniać żadnych dodatkowych warunków, aby skorzystać z wymienionych zwolnień. Również karta debetowa wydana do konta firmowego może być darmowa pod warunkiem, że klient wykona nią transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie.

Wśród usług księgowych Bank Millennium udostępnia darmowe fakturowanie, w tym 0 zł za wystawianie faktur bez limitów, personalizację faktur oraz opcję wystawiania faktur cyklicznych. Ponadto bank oferuje bezpłatny dostęp przez 3 miesiące do specjalnej platformy umożliwiającej samodzielne prowadzenie księgowości. W ofercie dostępne jest m.in. księgowanie zdarzeń gospodarczych, wyliczanie podatku dochodowego, składki zdrowotnej i pozostałych składek ZUS oraz automatyczne generowanie deklaracji VAT i plików JPK. Natomiast przedsiębiorcy zainteresowani zleceniem „na zewnętrz” obsługi rozrachunków i podatków w swojej firmie mogą skorzystać z rabatu 50 proc. przez 2 miesiące w ofercie specjalnej „Księgowość za pół ceny”.

Dodatkowo w promocji „Poczuj sport w biznesie” Bank Millennium oferuje 2200 zł premii dla osób, które otworzą oraz 1600 zł dla przedsiębiorców którzy już prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. W ofercie specjalnej do 1000 zł można otrzymać w ramach zwrotu płatności do ZUS – 200 zł przez pięć miesięcy. Bonus pieniężny wypłacany jest również w kwocie do 600 zł za zawarcie umowy o terminal płatniczy oraz do 600 zł za założenie firmy z Kontem Mój Biznes za pomocą kanałów zdalnych i skuteczne zarejestrowanie działalność w bazie CEIDG.

Konto firmowe w Alior Banku

Kolejne miejsce w porównaniu rachunków firmowych z obsługa księgową zajął Alior Bank z iKontem Biznes. Oferowany rachunek biznesowy jest darmowy, a klient nie musi spełniać dodatkowych warunków. Z kolei miesięczna opłata za korzystanie z karty debetowej może wynieść 0 zł, jeżeli miesięcznie klient wykona co najmniej cztery transakcje bezgotówkowe. Alior Banku udostępnia za darmo portal zafirmowani.pl skierowany do przedsiębiorców, którzy chcą samodzielnie fakturować oraz prowadzić księgowość. Dodatkowo osoby prowadzące własny biznes mogą otrzymać do 2300 zł premii w promocjach oferowanych przez Alior Bank.

Rachunek biznesowy w ING Banku Śląskim i Nest Banku

Na trzeciej pozycji w rankingu znalazły dwie oferty kont firmowych, które zdobyły po 7 na 9 możliwych punktów. Jednym z nich jest ING Bank Śląski, który w swoim portfolio posiada Konto Direct dla Firmy. Przez pierwszy miesiąc usługa ING Księgowość jest bezpłatna. W ramach oferty dostępne jest fakturowanie i prowadzenie samodzielnie księgowości. Przy czym należy podkreślić, że rozliczanie w ramach modułu „kadry i płace” jest płatne osobno. Ponadto przedsiębiorcy mogą otrzymać premię do 1000 zł.

Na trzecim miejscu jest również Nest Bank. W portfolio banku przedsiębiorcy znajdą BIZnest Konto. Rachunek i pierwsza karta debetowa są bezpłatne. Nest Bank nie pobiera również opłaty za przelewy do innych banków realizowane online. W ramach jednej z promocji – programu „Nest Profit” – przedsiębiorcy posiadający konto firmowe mogą otrzymać premię bez górnego limitu kwotowego. Premie wypłacane są za skuteczne polecanie określonych produktów Nest Banku. Dodatkowo bank udostępnia usługę samodzielnej księgowości za darmo przez miesięczny okres próbny.

Zgłoś naruszenie/Błąd