Ranking najtańszych kont firmowych „na stałe” – listopad 2024 r.

Niektóre promocje bankowe kuszą ofertą darmowego konta firmowego. Po zapoznaniu się z regulaminem może się okazać, że oferta obowiązuje jedynie przez pierwsze dwa lata od założenia rachunku biznesowego. Przeanalizowaliśmy opłaty za konta firmowe w ciągu pierwszych trzech lat od ich otwarcia. Z analizy wynika, że bezpłatny rachunek dla przedsiębiorców, bez żadnych ograniczeń czasowych, oferuje obecnie sześć banków na rynku.

Wybór odpowiedniego konta firmowego to jedna z kluczowych decyzji, jakie musi podjąć każdy przedsiębiorca. Koszty związane z prowadzeniem rachunku, obsługą karty płatniczej czy wykonywaniem przelewów mogą znacząco wpływać na finanse firmy, zwłaszcza w dłuższej perspektywie. W odpowiedzi na różnorodne potrzeby biznesowe przygotowaliśmy szczegółowy ranking kont firmowych, który pozwala porównać najważniejsze parametry ofert dostępnych na rynku. Miejsce w rankingu uzależnione jest od następujących kryteriów:

• miesięcznej opłaty za korzystanie z konta firmowego od 1. do 12. miesiąca po otwarciu rachunku,
• miesięcznej opłaty za korzystanie z konta firmowego od 13. do 24. miesiąca po otwarciu rachunku,
• miesięcznej opłaty za korzystanie z konta firmowego od 25. miesiąca po otwarciu rachunku,
• miesięcznej opłaty za pierwszą kartę debetową wydaną do konta firmowego,
• liczby darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu zlecanych w bankowości elektronicznej (aplikacji mobilnej i serwisie internetowym),
• opłaty za każdy kolejny przelew po wykorzystaniu puli bezpłatnych przelewów.

Reklama

O pozycji w zestawieniu w pierwszej kolejności decyduje miesięczna opłata za korzystanie z konta firmowego w pierwszym roku od założeniu rachunku. Następnie przeanalizowaliśmy, jak opłata kształtuje się w drugim i trzecim roku po otwarciu konta. W ten sposób zweryfikowaliśmy, które oferty są czasowe i dostępne dla klientów w promocji, a które zakładają brak opłaty bez ograniczeń czasowych w ramach standardowej oferty.

Kolejnym czynnikiem wpływającym na miejsce oferty w tabeli jest miesięczna opłata za korzystanie z pierwszej karty debetowej wydanej do konta biznesowego. W tym przypadku banki nie udostępniają czasowych zwolnień z opłat, jak w przypadku rachunków. Dlatego w rankingu uwzględniamy ogólny miesięczny koszt karty płatniczej.

Trzecim analizowanym faktorem jest liczba bezpłatnych przelewów zewnętrznych realizowanych za pośrednictwem bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej. Jeśli w ramach danej oferty ich liczba była limitowana, to sprawdziliśmy koszt, jaki przedsiębiorca musi ponieść za każdy kolejny przelew po wykorzystaniu bezpłatnej puli.

Ostatnim analizowanym parametrem jest opłata za wypłatę środków pieniężnych z bankomatów krajowych. Sprawdziliśmy, jak kształtują się koszty tej operacji w zależności od urządzenia, z którego pobierana jest gotówka.

Konto firmowe w Nest Banku

Liderem listopadowego rankingu najtańszych kont firmowych „na stałe” jest Nest Bank. W ofercie banku przedsiębiorcy znajdą BIZnest Konto. Rachunek pozostaje bezpłatny w bez ograniczeń czasowych. Klient nie musi spełniać żadnych warunków, aby uniknąć opłat za konto. Podobnie wygląda kwestia miesięcznej opłaty za pierwszą kartę debetową wydaną do rachunku – Nest Bank nie pobiera żadnych opłat za jej użytkowanie. Dodatkowo w każdym miesiącu przedsiębiorca ma do wykorzystania nielimitowane bezpłatne przelewy internetowe zewnętrzne Elixir zlecane w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej. Kolejnym analizowanym czynnikiem była wypłata gotówki. W Nest Banku wypłaty kartą płatniczą w bankomatach Euronet w Polsce są bezpłatne. W innym przypadku opłata wynosi 6 zł każdorazowo.

Rachunek biznesowy w mBanku

Oczko niżej na podium uplasował się rachunek mBiznes konto Standard dostępny w mBanku. Promocja „Otwórz firmę i konto za 0 zł – edycja 2” zapewnia bezterminowe zwolnienie z miesięcznej opłaty za prowadzenie rachunku biznesowego oraz pakiet 10 darmowych przelewów zewnętrznych miesięcznie. Po przekroczeniu limitu każdy dodatkowy przelew kosztuje 1,50 zł. mBank nie pobiera opłat za korzystanie z karty debetowej ani za wypłaty z bankomatów mBanku i Planet Cash w Polsce, jeśli kwota wynosi co najmniej 300 zł. Natomiast opłaty pojawiają się przy wypłacie gotówki poniżej tej kwoty – bank pobiera opłatę w wysokości 2,5 zł. Wypłaty z bankomatów Euronet kosztują 5 zł za każdą transakcję, a z pozostałych bankomatów krajowych – 3,5% wartości wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł.

Konto dla firm w Santander Banku Polska

Trzecie miejsce w rankingu zajęło Konto Firmowe Online dostępne w Santander Banku Polska. Również w tej ofercie rachunek dla przedsiębiorcy jest całkowicie darmowy i nie wymaga spełniania żadnych dodatkowych warunków. Opłata za kartę debetową może wynieść 0 zł, jeśli przedsiębiorca wykona transakcje bezgotówkowe kartą (z wyłączeniem transakcji typu Quasi Cash) na sumę co najmniej 400 zł w miesiącu. W innym przypadku opłata wynosi 7 zł. Za wypłaty gotówki w krajowych bankomatach poza siecią Santander Banku Polska bank pobiera prowizję w wysokości 3,5% wartości wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł za każdą transakcję.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło:

Zgłoś naruszenie/Błąd