Na co zwracać uwagę przy ofertach pożyczek na 3 miesiące?

artykuł sponsorowany

Polski rynek chwilówek online w roku 2024 ostatnio przeżywa rewolucje za sprawą produktu, jakim jest pożyczka na 3 miesiące, spopularyzowanego przez działanie platformy Crezu.

reklama

Jednak mimo że Crezu współpracuje wyłącznie ze sprawdzonymi pożyczkodawcami, to jednak nie ma wpływu na to, jakie będą finalne warunki umowy.

reklama

Ten aspekt, jak się pewnie domyślacie, leży po stronie pożyczkodawcy. I właśnie dlatego powstał ten artykuł — żeby pomóc wam dokładnie zrozumieć, na co należy „mieć oko” biorąc 90-dniową pożyczkę; niezależnie od tego, z jakiej platformy korzystacie.

Data przekazania środków a data rozpoczęcia umowy

Większość pożyczek jest zaciągana dlatego, że środki są potrzebne de facto „na wczoraj”, a jak się okazuje, czasem długi okres spłaty nie wiąże się z szybkim przekazaniem pieniędzy. Informacja na ten temat jest zawarta w umowie i żeby rozwiać wątpliwości na temat szczegółów rozpoczęcia umowy, szczególnie trzeba zwrócić uwagę na punkty takie jak:

• Data rozpoczęcia umowy — to moment, od którego umowa zaczyna obowiązywać, co oznacza, że od tej daty zaczyna być naliczane oprocentowanie i biegną okresy spłaty.
• Warunki wypłaty — niektóre umowy mogą zawierać szczegółowe warunki lub wymagania, które muszą być spełnione przed wypłatą środków. Może to obejmować dodatkową weryfikację, zabezpieczenia, czy spełnienie określonych kryteriów finansowych.
• Klauzule dotyczące opóźnień — warto zwrócić uwagę na to, czy umowa zawiera jakieś klauzule dotyczące opóźnień w przekazywaniu środków. Czasami mogą wystąpić sytuacje, które spowodują, że przekazanie pieniędzy zostanie opóźnione z przyczyn technicznych lub administracyjnych.

Prawo polskie wymaga, aby takie informacje były uwzględniane w każdej umowie pożyczkowej; konkretną podstawę prawną stanowi ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715).

Zmienna stopa procentowa

Zmienna stopa procentowa oznacza, że wysokość oprocentowania pożyczki może się zmieniać w czasie, w zależności od fluktuacji stóp referencyjnych, takich jak WIBOR w Polsce.

No dobra, ale co to właściwie oznacza dla pożyczkobiorcy? Przede wszystkim:

• Nieprzewidywalność rat (w przypadku pożyczek ratalnych) — rata pożyczki może wzrosnąć lub spaść, co wpływa na miesięczny budżet i planowanie finansowe. W sytuacji wzrostu stóp procentowych koszt kredytu wzrasta, co może być problematyczne dla osób o ograniczonej elastyczności finansowej.
• Monitowanie rynku — zmienna stopa procentowa wymaga od pożyczkobiorcy bieżącego śledzenia zmian na rynku finansowym, aby móc adekwatnie reagować na zmiany stóp procentowych. Osoby, które decydują się na takie produkty, powinny regularnie sprawdzać, jak zmienia się WIBOR i jakie prognozy mają analitycy finansowi.

Tutaj jednak dobre wieści są takie, że można to ryzyko zminimalizować!

Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować produkty z opcją zabezpieczenia stopy procentowej na czas określony. Taka opcja zwykle wiąże się z dodatkowymi kosztami, ale może zapewnić większą stabilność finansową; jest to swego rodzaju ubezpieczenie przed wzrostem stóp.

Wpływ na scoring kredytowy

Czy więc 3-miesięczne pożyczki mogą być skutecznym narzędziem do budowania i poprawy historii kredytowej? Cóż, pewnie, że tak… jeśli ma się do nich odpowiedzialne i świadome podejście.

Pożyczki na 90 dni mogą mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na zdolność kredytową. Przede wszystkim uważa się, że 90-dniowe pożyczki są jednymi z lepszych pod kątem konsolidacji długu.

Wiadomo, pożyczkobiorca dostaje w ten sposób trochę oddechu i to jest świetne, jednak nie tylko o to chodzi. Jeżeli spłacacie pożyczkę terminowo, trzymiesięczne pożyczki mogą pomóc wam szybko zbudować pozytywną historię kredytową; albo nawet „odbudować”, w niektórych przypadkach.

Wiadomo jednak, że podjęcie 3-miesięcznej pożyczki może początkowo nieznacznie obniżyć scoring kredytowy z powodu zapytania kredytowego i nowego zadłużenia.  Cóż, na 100% obniży, jeśli macie jakieś inne zobowiązania do spłaty.

Jednakże regularne spłacanie pożyczki z czasem może przeważyć ten początkowy spadek i w rezultacie o wiele łatwiej będzie wam myśleć o produktach takich jak np. kredyt hipoteczny.

Zgłoś naruszenie/Błąd