Szok pandemiczny w 2020 wstrzymał całą gospodarkę. Banki również nie pozostały obojętne na sytuację i chwilami dystansowały się od finansowania potrzeb kredytobiorców. Skutkowało to m.in. wprowadzaniem licznych restrykcji i ograniczeń, podwyższaniem wymaganych wkładów własnych oraz lawinowym wydłużaniem list wykluczonych numerów PKD (a nawet całych obszarów lub branż zagrożonych), które traciły szanse na pozytywną decyzję kredytową. Przedłużająca się pandemia wpłynęła jednak na uspokojenie nastrojów i stabilizację sytuacji. Jak będzie wyglądał nowy, 2021 rok w polityce banków?
Ile banków komercyjnych i spółdzielczych na rynku, tyle podejść do akceptacji źródeł dochodu, uzyskiwanego przez potencjalnego kredytobiorcę w dobie pandemii COVID-19. W najgorszej sytuacji na pewno znaleźli się właściciele działalności gospodarczych, w szczególności operujący w sektorach gospodarki bezpośrednio i pośrednio związanych z restrykcjami rządowymi.
Wydłużający się stan pandemii zaczął jednak przechodzić w constans, wymuszając tym samym na instytucjach finansowych odejście od tak drastycznych restrykcji. Następująca odwilż zaowocowała coraz szerszym marginesem tolerancji i akceptacji dochodów, pozyskiwanych z działalności gospodarczej. Nie obyło się jednak bez kosztów – banki rozpoczęły publikację długich list branż wykluczonych i zagrożonych.
Branża wykluczona czy zagrożona?
Branże wykluczone to takie, które całkowicie eliminują szansę potencjalnych kredytobiorców na pozytywną decyzję kredytową w banku. Zaraz obok branż wykluczonych stoją branże zagrożone – czyli takie, w przypadku których dochód wpływa na konto kredytobiorcy z branży uznanej przez bank za branżę podwyższonego ryzyka, ale fakt ten nie uniemożliwia pozyskania finansowania. W takiej sytuacji banki baczniej analizują dokumenty finansowe, sprawdzają sezonowość przychodów i przyglądają się czy pandemia COVID-19 odcisnęła swoje piętno w tym konkretnym przypadku. Analitycy bankowi dokonują indywidualnej oceny, stosując często zdroworozsądkowe podejście.
Umowa o pracę a pracodawca z PKD na bankowej liście wykluczonej?
Poza mocno poszkodowanymi właścicielami działalności, rykoszetem oberwały osoby pozyskujące dochód nawet ze stabilnego, jak mogłoby się wydawać, źródła, tj. umowy o pracę – nawet na czas nieokreślony, zawartej z pracodawcą, który znajduje się na tzw. „liście branż podwyższonego ryzyka”. Taka sytuacja miała i nadal ma miejsce w Banku Spółdzielczym BPS. Bank przyjął na okres pandemii COVID-19 zasadę, że niezależnie od tego, czy dochód wpływa z działalności gospodarczej, umowy cywilno-prawnej czy umowy o pracę, ale pochodzi z branży wskazanej przez bank jako wykluczona – kredytobiorca nie otrzyma w nim finansowania. Podobna sytuacja występuje w Banku Millennium – jeśli kredytobiorca jest zatrudniony na umowę o pracę w firmie, działającej w branży podwyższonego ryzyka (w przedsiębiorstwie o niestabilnej sytuacji rynkowej) może się liczyć z brakiem akceptacji takiego źródła dochodu, niezależnie od formy umowy. Ostateczna decyzja leży jednak po stronie bankowego analityka finansowego.
Bankowe listy branż podwyższonego ryzyka w 2021 roku
Które z sektorów i branż zostały najbardziej dotknięte wprowadzeniem ograniczeń bankowych na skutek pandemii COVID-19 i obostrzeń sanitarnych?
Oczywiście te, które mają bezpośredni kontakt z klientem (choć nie wszystkie). Wynika to przede wszystkich z tego, że obowiązujące restrykcje rządowe stanowią, w ocenie instytucji finansowych, zagrożenie dla stabilności osiąganych przez przedsiębiorców dochodów. Zestawienie tabelaryczne najpełniej ilustruje zakres ryzyka.
| Bank | Branże wykluczone | Branże zagrożone | Wybrane główne przykłady działalności z branży wykluczonej lub/i zagrożonej |
|---|---|---|---|
| Alior Bank | ✓ | Wydobywanie węgla kamiennego Produkcja samochodów Transport (kolejowy, lądowy, pasażerski, morski, wodny, lotniczy, kosmiczny) Hotele i podobne obiekty zakwaterowania Restauracje i ruchome placówki gastronomiczne Działalność wesołych miasteczek Fryzjerstwo Działalność agentów turystycznych i pośredników turystycznych Działalność obiektów kulturalnych, bibliotek, archiwów, muzeów oraz obiektów i klubów sportowych | |
| BNP Paribas | ✓ | Stosuje podejście zdroworozsądkowe dla branży: Fitness Gastronomicznej Turystycznej Transportowej Eventowej Prywatne placówki oświatowe Usługi szkoleniowe (w tym prawa jazdy) Komisy samochodowe Zakłady napraw Usługi hotelarski Najem krótkoterminowy | |
| Bank BPS | ✓ | Transport wodny i lotniczy Zakwaterowanie Działalność usługowa związana z wyżywieniem Działalność twórcza związana z kultura i rozrywką Działalność sportowa, rozrywkowa i rekreacyjna Fryzjerstwo Działalność usługowa związana z poprawą kondycji fizycznej | |
| BOŚ | ✓ | Roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków, Transport lądowy pasażerski Transport drogowy towarów Zakwaterowanie Działalność usługowa związana z wyżywieniem Działalność organizatorów turystyki, pośredników i agentów turystycznych Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów Pozaszkolne formy edukacji Działalność wspomagająca edukację | |
| Citi Handlowy | Brak list – Bank stosuje podejście zdroworozsądkowe | ||
| ING BŚ | ✓ | Gastronomia Kultura Rozrywka Rekreacja Turystyka Zakwaterowanie | |
| mBank | ✓ | Produkcja surowców, ołowiu, cynku i cyny Transport morski, … czytaj dalej |
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS