„Kredyt na start” – powierzchnia domu i służebność w księdze wieczystej. Eksperci odpowiadają

Nawet najbardziej szczegółowa ustawa nie przewidzi
wszystkich scenariuszy. Tak jest również w przypadku projektu wprowadzającego
program „Kredyt na start”. Na pytania Czytelników odpowiada ekspert Expander
Advisors.

Na łamach Bankier.pl prezentujemy odpowiedzi na wątpliwości
Czytelników dotyczące projektu ustawy „Kredyt na start”. Przypomnijmy, że
zaprezentowany na początku kwietnia dokument przewiduje schemat preferencyjnych
kredytów hipotecznych dla dość szerokiego grona odbiorców. Warunki
wstępne i zasady wyliczania dopłat są jednak znacznie bardziej
skomplikowane niż w przypadku wcześniejszego programu „Bezpieczny kredyt 2
procent”.

Projekt ustawy nie trafił jeszcze do dalszej legislacyjnej
obróbki. Dlatego podkreślamy, że komentując jego treść, opieramy się na obecnym
kształcie dokumentu, a nie na obowiązującym prawie.

Jak rozumieć powierzchnię nieruchomości w „Kredycie na start”?

„Kupujemy bliźniaka o powierzchni całkowitej 127 m kw. Czy
są jakieś obostrzenia/procedury, które narzucają, co można odliczyć od
powierzchni całkowitej tak, aby w sposób prawidłowy podać powierzchnię użytkową?
Czy garaż wbudowany w bryle budynku jest zaliczany do powierzchni użytkowej, czy
też nie ? Są jakieś procedury określające tę część, czy jest to w gestii banku,
który będzie taki kredyt przyznawał?”

– Niestety projekt ustawy nie zawiera definicji powierzchni
użytkowej. Jest to spore utrudnienie, ponieważ powierzchnia użytkowa jest
limitowana wzorem (25 + 25 * liczba osób w gosp. domowym). Przekroczenie limitu
powoduje zmniejszenie dopłat – wskazuje Krystian Misztal, Ekspert Finansowy
Expander Advisors w Gdańsku.

– Jeśli przepisy nie zostaną doprecyzowane, to decydujące
będą w tej sprawie interpretacje poszczególnych banków, udzielających tego typu
kredytów. Wiemy jedynie, że nieruchomość wraz z garażem czy innym
pomieszczeniem gospodarczym będzie można sfinansować za pomocą „Kredytu na
start”, tylko jeśli nie będą stanowiły odrębnej własności (nie mają oddzielnej
księgi wieczystej, cena nie jest podana oddzielnie). Jeśli jednak np. piwnica
lub garaż będą stanowiły odrębny przedmiot własności od nabywanego lokalu, to
trzeba je będzie sfinansować ze środków własnych lub innym kredytem – podkreśla
ekspert.

Mamy nieruchomość, ale nie da się jej sprzedać

“Mamy czwórkę dzieci, w związku z tym możemy wziąć
kredyt pomimo, że żona jest właścicielką mieszkania, które dostała w darowiźnie
10 lat temu. Jednak to mieszkanie ma ustanowioną służebność i mieszka w nim
dziadek żony. My wynajmujemy inne mieszkanie . W związku z tym nie będziemy
mieli możliwości sprzedać mieszkania dopóki dziadek żyje. Co w takiej sytuacji?”

– Jeśli przed spłatą 24 raty kredytu nie dokonają Państwo
sprzedaży posiadanego dotychczas mieszkania i nie powiadomią o tej sprzedaży
banku udzielającego kredytu, to dopłaty zostaną zatrzymane. Dopłaty obejmą więc
jedynie 24 pierwsze raty kredytu. Później będą Państwo płacili raty w pełnej
wysokości – odpowiada Krystian Misztal, ekspert Expander Advisors.

Projekt ustawy przewiduje dla gospodarstw z co najmniej
trójką dzieci ścieżkę, którą można nazwać „drogą do poprawy sytuacji
mieszkaniowej”. Tak, jak wskazał Czytelnik, warunek nieposiadania prawa do
nieruchomości nie obowiązuje w takim scenariuszu. Jest jednak jeden „haczyk” –
po zakupie nowej nieruchomości z użyciem preferencyjnego kredytu, starą trzeba
będzie zbyć w ciągu 24 miesięcy.

Zbycie nieruchomości, na której ciąży służebność osobista jest
trudną do przeprowadzenia transakcją. Teoretycznie nic nie stoi na przeszkodzie,
aby sprzedać mieszkanie, lecz nabywca będzie związany ustanowionym na
nieruchomości prawem, w dodatku przez czas, którego nie da się oszacować. Jeśli
nie jest możliwe zrzeczenie się służebności przez osobę, której ona przysługuje,
zapewne nie uda się skorzystać z preferencyjnego kredytu hipotecznego.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło:

Zgłoś naruszenie/Błąd