Jak tanie może być ubezpieczenie samochodu?

Zgodnie z polskim prawem każdy zarejestrowany pojazd musi być ubezpieczony – wyjątkiem są pojazdy zabytkowe, które można rejestrować czasowo, na przykład w sezonie letnim, by móc nimi wyjechać na trasy. Również inne pojazdy mechaniczne poruszające się po drogach publicznych muszą być ubezpieczone przez właścicieli. Dlatego raz do roku trzeba wykupić ubezpieczenie samochodu, motocykla czy przyczepy.

Skąd biorą się ceny ubezpieczenia OC?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest wyjątkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Dlaczego? Zasady i warunki działania OC reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

W związku z tym każdy ubezpieczyciel oferuje dokładnie taką samą ochronę w ramach polisy OC. Jedyną różnicą jest cena, która zależy między innymi od strategii marketingowej danego ubezpieczyciela – np. You Can Drive kieruje swoją ofertę dla młodych kierowców. Stąd ta sama osoba w różnych firmach otrzyma oferty ubezpieczenia w innej cenie.

Jednak to nie grupa docelowa ubezpieczyciela decyduje wyłącznie o wysokości składki. O wiele ważniejsze jest ryzyko ubezpieczeniowe. Co to takiego? To pojęcie, które określa prawdopodobieństwo wystąpienia szkody – gdy jest ono wysokie, to ubezpieczony musi zapłacić wyższą składkę. I odwrotnie, niskie ryzyko oznacza tańsze ubezpieczenie. Od razu rodzi się pytanie – na podstawie czego określa się prawdopodobieństwo powstania szkody?

Ubezpieczyciele przy ocenie ryzyka ubezpieczenia zestawiają podane przez kierowcę dane z tymi już zagregowanymi dotyczącymi szkód. Dlatego ubezpieczyciele potrzebują informacji o pojeździe, właścicielu bądź właścicielach auta oraz sposobie użytkowania pojazdu. To połączenie tych wszystkich czynników kształtuje wysokość składki – wyjaśnia Tomasz Sowa redaktor w mubi.pl.

Cena ubezpieczenia OC zależy między innymi od wieku właściciela, miejsca zamieszkania, a przede wszystkim od historii jego ubezpieczenia. Nie bez znaczenia są parametry pojazdu czy dodatkowi kierowcy – zwłaszcza Ci najmłodsi.

Tanie OC – gdzie, ile, za co?

W marcu 2022 roku średnia cena OC wyniosła 796 zł (dane z porównywarki Mubi). Jednak ponad 34% użytkowników porównywarki otrzymało oferty ubezpieczenia OC za mniej niż 500 zł, a ponad 55% za mniej niż 700 zł. To już pierwszy dobry znak, ale nie wszystko! Najtańsze OC na samochód kosztowało jedyne 202 zł i było na leciwego Fiata 126p. Oto przykładowe ceny OC na popularne modele samochodów:

• 375 zł – Skoda Octavia, Warszawa,
• 418 zł – Citroen C3, Strzelin,
• 469 zł – BMW Seria 3, Tarnów,
• 490 zł – Toyota Avensis, Nowy Targ,
• 500 zł – Seat Leon, Wrocław.

Ubezpieczenie odpowiedzialności w przystępnej cenie znaleźli kierowcy z różnych regionów Polski, w tym z dużych miejscowości takich jak Warszawa i Wrocław. Co ciekawe, oba wymienione miasta wojewódzkie nie należały do najtańszych pod względem średnich cen OC w marcu 2022 roku. Najtańszymi były:

• Rzeszów – 607 zł,
• Kielce – 625 zł,
• Zielona Góra – 631 zł,
• Białystok – 639 zł,
• Gorzów Wielkopolski – 653 zł.

Natomiast w Warszawie za OC trzeba było zapłacić średnio 798 zł, a we Wrocławiu aż 933 zł. Ceny ubezpieczenia różnicowało nie tylko miejsce zamieszkania, ale także marka samochodu. Które z nich okazały się najtańsze?

• Abarth – 430 zł,
• Lada – 539 zł,
• Dacia – 540 zł,
• SsangYong – 552 zł,
• Daihatsu – 548 zł.

Zdecydowanie najniższą średnią cenę OC miał włoski Abarth, który nie cieszy się dużą popularnością w naszym kraju. Z kolei dobrą wiadomość mamy dla osób, które wybrały ekonomiczną Dacię – marka ta znalazła się w 10 najczęściej kupowanych w Polsce w 2021 roku – nie tylko jest ona tańsza w zakupie i utrzymaniu, ale także w ubezpieczeniu.

Pakiet ubezpieczeń też może być bardzo tani!

Ubezpieczenie samochodu nie kończy się na OC. Właściciele aut mogą także w pakiecie kupić AC, NNW i Assistance. Panuje przekonanie, że szczególnie autocasco jest drogie. Oczywiście może tak być, ponieważ jego koszt zależy między innymi od wartości ubezpieczanego pojazdu. Mimo to część kierowców znajduje pakiet OC + AC na Mubi – https://mubi.pl/ubezpieczenie-samochodu/kalkulator-oc-ac/ – w niskich cenach.

Najtańszy pakiet OC + AC znaleziono w powiecie szydłowieckim na samochód Suzuki Swift z 2008 roku. Ubezpieczenie kosztowało 472 zł! Z kolei najtańszy pakiet OC + Assistance kosztował kierowcę z powiatu białogardzkiego jedynie 251 zł na Mitsubishi Pajero!

Dlatego zawsze warto sprawdzić ceny ubezpieczeń w porównywarce ubezpieczeń dla swoich danych. Można to zrobić całkowicie za darmo, a do tego zajmuje to parę minut!