Minimalna i maksymalna wysokość pożyczki
Aktualnie na polskim rynku działa kilkaset firm pożyczkowych. Każda z nich przygotowuje swoją ofertę dla klientów. Oferty pożyczek różnią się pod wieloma względami, w tym minimalną i maksymalną kwotą, o jaką klient może zawnioskować. Szczególnie dla osób, które są zainteresowane pozyskaniem pożyczki w wysokości np. 20 000 czy 25 000 zł (pożyczki w tej wysokości udzielają m.in. Hapipożyczki czy Profi Credit), problemem może być szybkie dotarcie do propozycji. Jak sprawnie porównać oferty pod względem maksymalnej kwoty?
Z pomocą przychodzą porównywarki pożyczek. Osoby zadłużone, które nie mają dobrej historii kredytowej, mogą poszukać pożyczki dla zadłużonych na kredyt-dla-zadłużonych.pl. Korzystając z suwaków, należy określić maksymalną kwotę pożyczki, wybrać okres jej spłaty i następnie podać podstawowe dane. Tylko tyle użytkownika dzieli od otrzymania listy korzystnych ofert.
Porównywarki pożyczek są intuicyjne w obsłudze, pozwalają też szybko zorientować się w dostępnych ofertach. To jedna z ich głównych zalet – dzięki nim można zaoszczędzić sporo czasu, gdyż nie trzeba zaglądać na strony poszczególnych pożyczkodawców. Co więcej, najlepsze porównywarki są systematycznie aktualizowane choćby o promocje organizowane przez firmy pożyczkowe.
Oprocentowanie pożyczki i dodatkowe koszty
Każda firma pożyczkowa nastawiona jest na zysk, dlatego warto dokładnie zorientować się w kosztach skorzystania z pożyczki. Osoby zadłużone najczęściej nie mogą liczyć na darmową chwilówkę lub pożyczkę ratalną, a to z uwagi na ryzyko, jakie ponosi pożyczkodawca. Porównując oferty, warto zwrócić uwagę na:
- oprocentowanie. Im jest ono niższe, tym lepiej, choć oprocentowanie na bardzo niskim poziomie powinno wzbudzić czujność – możliwe, że pozostałe koszty są bardzo wysokie. Maksymalne oprocentowanie może wynosić 10 proc. pożyczki w skali roku;
- prowizję. Każda firma nalicza opłatę za udzielenie pożyczki. Niekiedy zamiast terminu „prowizja”, w umowie mogą pojawić się inne nazwy, np. „opłata przygotowawcza”;
- opłatę rejestracyjną. To kwota przelewana na rachunek bankowy firmy pożyczkowej w celu weryfikacji tożsamości. Wysokość opłaty rejestracyjnej nie powinna przekroczyć 1 zł.
W porównaniu kosztów pożyczek pomaga RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). To wskaźnik obrazujący całkowity koszt kredytu ponoszonego przez konsumenta. Obowiązek prezentowania RRSO przy każdym produkcie mają wszystkie instytucje finansowe działające na rynku, w tym firmy pożyczkowe.
Warunki, jakie musi spełnić pożyczkobiorca
Banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe kierują swoje oferty do konkretnego grona klientów. Aby uniknąć negatywnego rozpatrzenia wniosku, jeszcze przed skorzystaniem z propozycji pożyczkodawcy należy sprawdzić:
- minimalny i maksymalny wiek pożyczkodawcy. Nie każda firma pożyczkowa udziela pożyczek klientom w wieku 18 czy 19 lat;
- listę sprawdzanych baz. To informacja istotna dla zadłużonych klientów. Najczęściej pożyczkodawcy współpracują z BIK, BIG ERIF, KRD i rejestrem Credit Check;
- rodzaj akceptowanych dochodów. W tej kwestii pożyczkodawcy wykazują się dużą elastycznością. Do tej sekcji informacji zajrzeć powinny przede wszystkim osoby, których źródłem dochodu są np. zasiłki czy stypendia.
Klienci z negatywną historią kredytową wciąż mają szansę na pożyczkę – wystarczy, że wybiorą ofertę firmy, która nie współpracuje z BIK, a opiera się na informacjach z innej bazy.
Sposób przyznania środków
Z Newslettera BIK o rynku pożyczkowym wynika, że tylko w styczniu 2020 r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły łącznie 249,3 tys. pożyczek na łączną kwotę 604 mln zł. Zainteresowanie chwilówkami i pożyczkami ratalnymi jest ogromne, a to z kolei powoduje, że pożyczkodawcy prześcigają się w tworzeniu rozwiązań, dzięki którym będą jeszcze lepiej oceniani przez klientów. Jednym z czynników wpływających na atrakcyjność oferty jest szybkość przyznania środków.
Klient, któremu zależy na szybkim otrzymaniu środków, powinien zwrócić uwagę na następujące kwestie:
- sposób weryfikacji tożsamości – aktualnie praktykowane są dwa sposoby potwierdzania tożsamości klienta. Pierwszy polega na wykonaniu przelewu z osobistego rachunku bankowego, a drugi na skorzystaniu ze specjalnej aplikacji, np. Instantor, KontoConnect czy Kontomatik. O ile przelew musi zostać zaksięgowany, o tyle aplikacje potwierdzają tożsamość klienta natychmiastowo;
- listę banków, w której firma pożyczkowa ma rachunki bankowe – najlepiej, by firma współpracowała z bankiem, z którego usług korzysta również pożyczkobiorca. Dzięki temu przyznane środki zostaną automatycznie zaksięgowane na jego rachunku;
- czas pracy firmy pożyczkowej. Przyznanie pożyczki zatwierdzają specjaliści pracujący dla firmy pożyczkowej. Składając wniosek o pożyczkę w dni wolne od pracy, warto zatem sprawdzić, kiedy zostanie on rozpatrzony.
W porównaniu ofert pod względem szybkości przyznania środków również pomoże porównywarka pożyczek. Najlepsze narzędzia tego typu zawierają informacje nie tylko o kosztach, ale również innych czynnikach wpływających na atrakcyjność produktu.
Sytuacja kryzysowa a możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki
Z danych Rejestru Dłużników BIK InfoMonitor i bazy Biura Informacji Kredytowej wynika, że w listopadzie 2019 r. w Polsce było prawie 2,83 mln dłużników. Jak pożyczać odpowiedzialnie, by nie znaleźć się na liście dłużników? Już na etapie poszukiwania pożyczki warto sprawdzić, czy pożyczkodawca pozwala przesunąć termin spłaty pożyczki.
Przedłużenie terminu spłaty pożyczki to opcja dedykowana klientom, którzy mają problem z uregulowaniem płatności. Nie wszyscy pożyczkodawcy mają jednak tę usługę w ofercie. Różnica w propozycjach polega też na liczbie dni, o jaką można przesunąć termin spłaty pożyczki. W przypadku firmy Kuki.pl klienci mogą oddać pieniądze 7, 14 lub 30 dni później.
Aby nie trafić do bazy dłużników i mieć szansę na pożyczkę w przyszłości, warto wykazać się odpowiedzialnym podejściem do pożyczania. Możliwość skorzystania z przesunięcia terminu spłaty pożyczki daje poczucie psychicznego bezpieczeństwa. Z drugiej strony opcji tej nie należy nadużywać – jest ona odpłatna. Informacje o tym, czy firma pożyczkowa proponuje klientom przedłużenie terminu spłaty pożyczki, również można znaleźć w porównywarkach pożyczek.
Firma pożyczkowa – czy można jej zaufać?
Dziś zaciągnięcie pożyczki w firmie pożyczkowej nie wiąże się z większym ryzykiem, gdyż sami pożyczkodawcy dążą do uregulowania rynku. Wspomnieć wystarczy organizację branżową – Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – która zrzesza wiodących w branży pożyczkodawców. Pożyczając jednak po raz pierwszy w danej instytucji, warto upewnić się, że jest ona godna zaufania. Pomóc w tym mogą:
- wspomniane już rankingi i porównywarki pożyczkodawców. W najlepszych zestawieniach uwzględniane są wyłącznie legalnie działające na rynku firmy, które cieszą się dobrą reputacją;
- opinie klientów znalezione w sieci i na stronach poszczególnych pożyczkodawców. Są one niezwykle cenne, gdyż można w nich znaleźć informacje o kłopotach, z jakimi mieli styczność klienci,
- strony rządowe, na których publikowane są ostrzeżenia. Odwiedzić warto przede wszystkim internetową stronę Komisji Nadzoru Finansowego, na której znajduje się lista ostrzeżeń publicznych.
Osoby zadłużone powinny też zwrócić uwagę na nienaturalnie korzystne oferty. Uczciwe firmy pożyczkowe nie wymagają ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń np. na nieruchomościach.
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS