Komisja Nadzoru Finansowego zachęca banki do podpisywania ugód z kredytobiorcami, ale konkretnych propozycji brak. Wszyscy czekają na orzeczenie Izby Cywilnej Sądu Najwyższego.
Na początku grudnia ubiegłego roku Komisja Nadzoru Finansowego zaproponowała bankom, aby podpisywały pozasądowe ugody z klientami, którzy mają kredyt we frankach szwajcarskich. Ugody, które byłyby realną alternatywą dla ścieżki sądowej. Zgodnie z nią kredytobiorcy mieliby rozliczać się z bankami tak, jakby ich kredyty od początku były kredytami złotowymi, oprocentowanymi według stopy WIBOR, powiększonej o marżę, jaka obowiązywała przy podpisywaniu umowy kredytowej.
Warto sprawdzić: Frankowicze. „Do tej pory propozycje ugód były niekorzystne”
W połowie grudnia KNF poinformowała też o rozpoczęciu konsultacji z bankami. Te jednak się nie spieszą. Wyjątkiem jest PKO BP, który ma w swoim portfelu kredytowym największy udział kredytów frankowych. Pierwszą ugodę zawarł już w styczniu. Przychylne do pójścia jego śladem są tylko te banki, dla których roszczenia frankowiczów nie będą problemem, bo nie są to kwoty, które zagrażałyby ich stabilności. Dotyczy to m.in. Alior Banku i ING Banku Śląskiego. Santander Bank już przygotował odpowiednią dokumentację, którą przedstawi akcjonariuszom 22 marca. Inne banki, choć w pierwszym momencie przychylnie oceniły warunki, na jakich miałby przewalutować kredyty mieszkaniowe, na razie powstrzymują się od jakichkolwiek kroków. Chodzi o Bank Millennium, BNP Paribas, mBank. Problemy z podpisaniem ugód może mieć też Getin Bank.
Warunki NBP
Narodowy Bank Polski poinformował na początku lutego, że grupa banków zwróciła się do zarządu NBP z prośbą o wsparcie w planowanej operacji przewalutowania kredytów frankowych na złote i nie wykluczył swojego zaangażowania w tę operację, ale postawił warunki, których banki jeszcze nie spełniły. NBP swoją decyzję uzależnił od zakresu operacji, tego czy przystąpią do niej wszystkie banki, czy oferta zostanie skierowana do wszystkich kredytobiorców, jaka część klientów byłaby skłonna skorzystać z niej oraz w jaki sposób banki mają zamiar rozwiązać kwestie związane z kredytami już spłaconymi. Na pytania te jednak wciąż nie uzyskał odpowiedzi, mimo że, jak informowała KNF, powstał międzybankowy zespół z udziałem UKNF i większości banków, mających w portfelu walutowe kredyty mieszkaniowe.
Warto sprawdzić: Kredyt hipoteczny. Co czeka chcących kupić mieszkanie w 2021
Warunkiem banku centralnego jest też uzyskanie zgody akcjonariuszy na przewalutowanie, wykluczenie możliwości dochodzenia przez klientów dalszych roszczeń i zobowiązanie się banków do podjęcia kroków, które pozwoliłyby im powrócić do wysokości współczynników wypłacalności i współczynnika dźwigni, do poziomów sprzed konwersji kredytów. Chodzi nie tylko o niedzielenie się zyskiem z akcjonariuszami, ale również o wstrzymanie wypłacania premii pracownikom. Na razie jednak niewiele banków wyznaczyło terminy walnych zgromadzeń. Część swoje decyzje uzależnia też od stanowiska Izby Cywilnej Sądu Najwyższego, której posiedzenie zaplanowano na 25 marca.
Konieczne rozstrzygnięcia
Izba Cywilna SN ma odpowiedzieć na sześć pytań I prezes SN, aby ujednolicić orzecznictwo. Najważniejsze jest ustalenie czy w razie uznania, że postanowienie umowy kredytu frankowego, określające sposób ustalania kursu franka, stanowi niedozwolone postanowienie umowne i nie wiąże konsumenta, możliwe jest inne określenie kursu, wynikające z przepisów prawa cywilnego lub zwyczajów. Gdyby odpowiedź była przecząca, izba musi stwierdzić czy umowa kredytowa może wiązać strony w pozostałym zakresie. Niezależnie od pierwszych trzech pytań, ważne jest rozstrzygnięcie czy w przypadku nieważności lub bezskuteczności umowy kredytowej, zgodnie z którą bank wypłacił kredytobiorcy całość lub część kwoty kredytu, a kredytobiorca spłacał raty, powstają odrębne roszczenia na rzecz każdej ze stron, czy też powstaje jedno roszczenie równe różnicy spełnionych świadczeń na rzecz tej strony, której łączne świadczenie miało wyższą wysokość.
Izba będzie się też zastanawiała, czy bieg przedawnienia roszczenia banku o zwrot kwot wypłaconych z tytułu kredytu rozpoczyna się od chwili ich wypłaty w przypadku nieważności lub bezskuteczności umowy kredytowej z powodu niedozwolonego charakteru niektórych jej postanowień. Ostatnie pytanie dotyczy przysługiwania roszczenia o zwrot świadczenia w wykonaniu takiej umowy, możliwości żądania wynagrodzenia za korzystanie z pieniędzy przez drugą stronę w przypadku nieważności lub bezskuteczności umowy kredytowej którejkolwiek ze stron.
Warto sprawdzić: Skąd wziąć na wkład własny do kredytu. 14 sposobów
Pierwszy korzystny dla frankowiczów wyrok Sądu Najwyższego zapadł w połowie lutego. SN uznał, że kredytobiorca może dochodzić zwrotu spłaconych rat, nawet jeśli nie oddał pożyczonego mu kredytu.
Plusy i minusy ugody
Nadzieje KNF i Związku Banków Polskich, że banki podejmą decyzje dotyczące ugód w pierwszym kwartale są więc na razie mało realne. Na stanowisko Sądu Najwyższego radzi też poczekać konsumentom rzecznik finansowy. Prawnicy radzą natomiast, wykorzystać ten czas na zebranie potrzebnych dokumentów, jak np. historii spłat kredytu, gdyby ugody nie były satysfakcjonujące i potrzebne byłoby sądowe rozstrzygniecie sporu z bankiem, ponieważ z każdym miesiącem przedawniają się możliwe do odzyskania raty.
Ugoda ma swoje plusy i minusy. Korzyścią jest oszczędność czasu i wyeliminowanie ryzyka walutowego. Urzędy wskazują też na uniknięcie kosztów prawnych, związanych z dochodzeniem roszczeń, ale koszty te mogą być niewielkie w stosunku do strat wynikających z niekorzystnego kursu przewalutowania. Mało jest też prawdopodobne, że kredytobiorcy, którzy spłacili swój frankowy kredyt, odzyskali to, co nadpłacili, a to ich postawi w niekorzystnej sytuacji w stosunku do tych, którz … czytaj dalej
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS