Debet a kredyt – jak to działa i co się opłaca?

Kredyt niejedno ma imię

Polski rynek kredytowy jest złożony i obejmuje różne typy produktów finansowych: zarówno kredyty dla osób fizycznych, jak i produkty dla firm. Popularne rodzaje kredytów to:

• Pożyczki konsumpcyjne: zazwyczaj z wyższym oprocentowaniem, krótszym okresem spłaty i niższymi kwotami zobowiązania. Są to kredyty generalnego przeznaczenia, bez konieczności podania celu.

• Kredyty dla przedsiębiorców – wśród nich wyróżniamy m.in. kredyty inwestycyjne i obrotowe. Pierwsze mają na celu sfinansowanie długoterminowych inwestycji, a drugie przeznaczone są na bieżącą działalność.

Każdy z wymienionych typów kredytów ma swoje szczegółowe wymagania dotyczące zdolności kredytowej, okresu spłaty i zabezpieczeń. Łączy je wspólny mianownik – przybliżają do realizacji zamierzonych celów. O rodzajach kredytów i pożyczek przeczytasz w artykule Smartney.

Kredyt odnawialny – jak działa?

Kredyt odnawialny znany jest również jako kredyt rewolwingowy lub linia kredytowa. To elastyczna forma finansowania, która daje klientowi dostęp do pewnej puli środków finansowych. Odróżnia się od tradycyjnych kredytów tym, że po spłaceniu wykorzystanej kwoty limit odnawia się automatycznie, co umożliwia ponowne korzystanie z kredytu bez konieczności składania kolejnego wniosku. Jest to produkt często oferowany przez banki jako uzupełnienie konta osobistego o pieniądze na nieprzewidziane wydatki.

Oprocentowanie kredytu odnawialnego jest zazwyczaj wyższe w porównaniu z kredytami długoterminowymi, ale niższe niż w przypadku kart kredytowych. Istotnym elementem jest również możliwość spłaty zadłużenia w dowolnym momencie, co daje większą elastyczność w zarządzaniu finansami. Warto jednak pamiętać, że niewłaściwe zarządzanie kredytem odnawialnym – jak w przypadku każdego produktu kredytowego – może prowadzić do zadłużenia. 

Jak działa debet na koncie?

W dużym uproszczeniu debet to ujemny stan konta w banku. Debet na koncie to możliwość korzystania z dodatkowych środków finansowych udostępnionych przez bank – ponad aktualne saldo. W praktyce oznacza to, że możesz dokonywać płatności czy wypłat nawet wtedy, gdy na koncie brakuje środków. Debet jest zwykle ograniczony do określonego limitu i podlega oprocentowaniu. Działa więc jak krótkoterminowy kredyt, który musi być spłacony w ustalonym czasie. 

Z reguły banki naliczają również dodatkowe opłaty za korzystanie z debetu, jest to jednak wygodne narzędzie, szczególnie w sytuacjach awaryjnych, gdy niezbędny jest natychmiastowy dostęp do gotówki. Niewłaściwe zarządzanie debetem może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową, dlatego zawsze zaleca się świadome i odpowiedzialne korzystanie z tej opcji.

Debet a kredyt

Debet i kredyt odnawialny to odrębne produkty finansowe: debet jest związany bezpośrednio z kontem bankowym i stanowi krótkoterminowe zobowiązanie, aktywowane w momencie przekroczenia dostępnych środków na koncie.

Kredyt odnawialny to natomiast bardziej elastyczne narzędzie, umożliwiające wielokrotne korzystanie z określonej puli środków bez konieczności każdorazowego ubiegania się o nowe finansowanie. Dostępność środków wiąże się z oddzielną umową kredytową, a nie bieżącym saldem na koncie.

Debet jest ujemnym saldem na koncie, które trzeba spłacić przy użyciu środków własnych. Kredyt odnawialny powiększa saldo – o przyznaną kwotę limitu, którą bank ustala w oparciu o średnie miesięczne wpływy.

tekst płatny

Zgłoś naruszenie/Błąd