Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i gdzie je założyć?

Polacy coraz częściej biorą sprawy w swoje ręce. Dane podane przez Komisję Nadzoru Finansowego okazały się optymistyczne. Liczba kont emerytalnych rośnie, co świadczy o naszej zapobiegliwości i chęci oszczędzania na przyszłą emeryturę. Jak to wygląda w przypadku IKZE? Na koniec czerwca 2024 r. liczba kont IKZE wynosiła 526 283. Zdeponowano na nich imponującą kwotę w wysokości 10,344 mld zł [1].

Sprawdź, gdzie można założyć konto IKZE, czym się charakteryzuje i czy inwestowanie w obligacje w IKZE to dobry pomysł.

Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to produkt emerytalny, stworzony z myślą o osobach, które chcą samodzielnie zadbać o swoją przyszłość. IKZE jest częścią III filaru emerytalnego, a jego głównym celem jest umożliwienie gromadzenia środków na przyszłą emeryturę.

Najważniejsze cechy konta IKZE, o których warto wiedzieć:

· Każda osoba może założyć tylko jedno konto IKZE, a limity wpłat w 2024 roku wynoszą 9388,80 zł (osoby fizyczne) i 14083,20 zł (osoby samozatrudnione).

· Ulgi podatkowe – wpłaty na konto IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co zmniejsza wysokość rocznego podatku dochodowego. Dzięki temu uzyskujesz natychmiastowe korzyści finansowe – nawet do 4507 zł w przypadku osób samozatrudnionych.

· Po osiągnięciu wieku emerytalnego (co najmniej 65 lat), wypłaty z IKZE są zwolnione z podatku Belki. Zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek w wysokości 10%.

· Pamiętaj, że na konto IKZE trzeba wpłacać pieniądze przez co najmniej 5 lat, żeby cieszyć się ze wszystkich korzyści.

· Wybierając IKZE, możesz inwestować w różne aktywa, w tym akcje, fundusze inwestycyjne, a także obligacje skarbowe i korporacyjne.

Gdzie można założyć konto IKZE?

IKZE można założyć w wielu instytucjach finansowych, takich jak banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, firmy ubezpieczeniowe, a także domy maklerskie. Każdy z tych podmiotów oferuje nieco inne warunki oraz możliwość inwestowania w różnorodne produkty finansowe.

Jeżeli chcesz w pełni kontrolować swoją inwestycję i podejmować samodzielne decyzje, to najlepszą opcją będzie podpisane umowy o konto IKZE w domu maklerskim.

Przykładowo , Michael / Ström Dom Maklerski oferuje konto IKZE z dostępem m.in. do obligacji skarbowych i obligacji korporacyjnych. IKZE obligacje to jedna z często wybieranych form lokowania kapitału na rynku finansowym.

Jak założyć konto IKZE w Michael / Ström Dom Maklerski?

Michael / Ström Dom Maklerski to instytucja finansowa, która oferuje kompleksową obsługę kont IKZE. Założenie takiego rachunku jest łatwe i nie zabierze Ci dużo czasu. Przygotowaliśmy dla Ciebie krótką instrukcję:

1. Rejestracja w oddziale

Konto założysz w każdym z Punktów Obsługi Klienta Michael / Ström Dom Maklerski.

2. Podpisanie umowy dot. otwarcia rachunku

Miej ze sobą odpowiednie dokumenty, np. dowód osobisty.

3. Aktywacja konta i wybór strategii inwestycyjnej

Jeżeli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, to możesz aktywować swoje konto i wybrać instrumenty finansowe do Twojego portfela, np. obligacje. Pamiętaj jednak, że obligacje w IKZE to tylko jeden ze sposobów na pozyskiwanie dodatkowych środków na emeryturę. Dobrze pamiętać o  dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, czyli inwestowaniu w różne instrumenty finansowe.

IKE czy IKZE? W które z nich najlepiej zainwestować?

Które z kont wybrać? Czy wiesz, że w Michael / Ström Dom Maklerski możesz założyć zarówno jedno, jak i drugie? Oczywiście możesz zdecydować się także na 1 z nich. W tym wypadku decyzja z pewnością nie będzie łatwa, więc przed jej podjęciem trzeba poznać plusy każdego z rozwiązań.

· IKE to świetna opcja dla osób, które chcą oszczędzać na emeryturę i nie płacić żadnego podatku na koniec inwestycji. Również limity wpłat na IKE są wyższe – w 2024 r. na IKE możesz wpłacić nawet 23 472 zł.

· IKZE natomiast zapewnia korzyści już od pierwszego roku oszczędzania, ponieważ możesz odliczać wpłaty na konto IKZE od podatku w rocznym zeznaniu podatkowym. Na koniec zapłacisz zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%.

Bardzo dobrym rozwiązaniem jest inwestowanie w obydwa produkty, ale nie zawsze mamy możliwość podziału środków między dwie inwestycje. Jeśli osiągasz wyższe dochody i chcesz zmniejszyć swoje zobowiązania podatkowe, to IKZE może być dla Ciebie. IKE pozwala z kolei zgromadzić większe kwoty na emeryturę (wyższy limit wpłat) i uniknąć podatku od zysków kapitałowych po przejściu na emeryturę.

[1] https://www.knf.gov.pl/publikacje_i_opracowania/dane_statystyczne/emerytalny?articleId=90342&p_id=18 – Informacje o rynku IKZE według stanu na 30 czerwca 2024 roku