Zysk netto grupy Banku Pekao w czwartym kwartale 2023 roku wzrósł do 1.723 mln zł z 885 mln zł rok wcześniej – poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się 8 proc. powyżej konsensusu PAP Biznes, który zakładał zysk na poziomie 1.594,7 mln zł.
Oczekiwania ośmiu biur maklerskich co do zysku netto za IV kwartał wahały się od 1.494,8 mln zł do 1.732 mln zł.
Zysk netto w IV kwartale 2023 roku wzrósł 95 proc. rdr i był na poziomie zbliżonym do III kwartału 2023 roku.
Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao w całym 2023 r. wyniósł 6,578 mld zł wobec 1,717 mld zł zysku netto rok wcześniej.
Pekao podał, że 2023 rok zakończył najlepszym wynikiem finansowym w historii banku. Poinformował, że silny wzrost zysku netto to efekt dobrych wyników operacyjnych kluczowych segmentów działalności banku przy wykorzystaniu otoczenia wysokich stóp procentowych oraz przy braku obciążenia zdarzeniami nietypowymi (jak m.in. koszt wakacji kredytowych) i niższych kosztach regulacyjnych.
“Bank Pekao nie spodziewa się wzrostu CoR powyżej miar zadeklarowanych w strategii. Erozji jakości portfela hipotecznego przeciwdziałają instrumenty pomocowe („wakacje kredytowe”, FWK), choć spodziewamy się ich stopniowego wygasania. Nie obserwujemy na razie istotnego pogorszenia jakości portfela należności od przedsiębiorstw” – powiedział PAP Biznes Strączyński
Standardowe koszty ryzyka Pekao w 2023 roku wyniosły 37 pb. Cel strategiczny na koniec okresu strategii w 2024 roku to 50-60 pb.
“Analitycy uwzględniają w nim możliwy koszt przedłużenia moratoriów kredytowych oraz spodziewają się niewielkiego wzrostu obciążeń na BFG, a także uwzględniają możliwość nieco niższego średniego poziomu rynkowych stóp procentowych, co ma przełożenie na średnią marżę odsetkową. Bank nie opublikował własnej prognozy na ten rok, zaś przypominamy że cel strategiczny ROE > 10 proc. jest istotnie przekraczany dzięki niezerowym stopom procentowym” – dodał Strączyński.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 3.133 mln zł i był 3 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy szacowali, że wyniesie on 3.049,4 mln zł (w przedziale oczekiwań 2.952 – 3.103 mln zł). Wynik odsetkowy spadł 2,4 proc. rdr i wzrósł 3,6 proc. rdr.
Marża odsetkowa banku w ostatnim kwartale 2023 roku wynosiła 4,22 proc., podczas gdy w III kw. była na poziomie 4,21 proc.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 733 mln zł i był 3 proc. powyżej szacunków rynku, który spodziewał się 711,8 mln zł (oczekiwania wahały się od 692 mln zł do 726 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 13 proc. rdr i 4 proc. w ujęciu kwartalnym.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów bez ryzyka prawnego dotyczącego walutowych kredytów hipotecznych wyniosły 106 mln zł, podczas gdy rynek spodziewał się 49 proc. wyższych rezerw na poziomie 208,8 mln zł.
Koszt ryzyka kredytowego w 2023 roku spadł do 0,31 proc. z 1,12 proc. w 2022 roku.
Ogólne koszty administracyjne razem z amortyzacją i bez uwzględnienia podatku bankowego wyniosły w IV kwartale 1.209 mln zł, czyli były zgodne z oczekiwaniami (1.213 mln zł). Koszty wzrosły 19 proc. rdr i 5 proc. kdk.
Wskaźnik koszty/dochody za 2023 rok znalazł się na poziomie 32,7 proc. wobec założonego celu na koniec 2024 roku na poziomie 42 proc.
Nowa sprzedaż kredytów hipotecznych w 2023 roku przekroczyła 10 mld zł i była trzykrotnie wyższa niż rok wcześniej. Przy wzroście w całym sektorze bankowym o 41 proc. Liczba nowych rachunków bieżących otwartych przez klientów indywidualnych wyniosła 583 tys. najwięcej w historii Pekao. Nowa sprzedaż pożyczek gotówkowych zwiększyła się rok do roku o 16 proc. do 5,2 mld zł.
Bank podał, że wymogi zarówno MREL całkowity, jak i MREL podporządkowany są spełnione. W celu zbudowania nadwyżki ponad minimalny poziom MREL, Pekao planuje wyemitować ok. 4 mld zł długu (SNP i SP) w najbliższych latach.(PAP Biznes)
Dane za IV kw.:
| w mln zł | 4Q2023 | konsensus | różnica | ||
|---|---|---|---|---|---|
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 3133 | 3 049,4 | 3% | ||
| Wynik z prowizji | 733 | 711,8 | 3% | ||
| Koszty operacyjne | 1209 | 1 213,0 | 0% | ||
| Saldo rezerw | -106 | -208,8 | -49% | ||
| Zysk netto | 1 723,0 | 1 594,7 | 8% | ||
| 4Q2023 | 4Q2022 | różnica | 3Q2023 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 3 133 | 3 210 | -2,4% | 3 025 | 3,6% |
| Wynik z prowizji | 733 | 672 | 9,1% | 729 | 0,6% |
| Koszty operacyjne | 1 209 | 1 041 | 16,1% | 1 175 | 2,9% |
| Saldo rezerw | -106 | -178 | -40,5% | -188,4 | -43,7% |
| Wynik netto | 1 723 | 886 | 94,5% | 1 716 | 0,4% |
Co z frankowcami?
“Bank sukcesywnie wysyła oferty ugód kolejnym grupom kredytobiorców objętych programem, poczynając od najdawniej udzielonych kredytów. Według stanu na dzień 31 grudnia 2023 roku około połowy kredytobiorców odpowiedziało na ofertę ugody, z czego około 70 proc. (1,5 tys. klientów) zaakceptowało propozycję banku. Zakończenie programu planowane jest do końca 2024 roku” – napisano w raporcie.
“Wyniki są bardzo obiecujące. Na dzień wczorajszy mamy zaakceptowanych i podpisanych ponad 3,3 tys. ugód z ilości niecałych 20 tys. umów o kredyt frankowy, które mamy” – powiedział na konferencji wiceprezes banku Paweł Strączyński
“Bardzo wielu klientów jest jeszcze w trakcie analizy, mamy również grupę klientów (ok. 2 tys.), którzy wstępnie zaakceptowali warunki ugody i oczekują na termin podpisania z nami ugody. Liczba odmów jest stosunkowo niewielka, bo jest poniżej 10 proc. co jest w naszej ocenie bardzo dobrym rezultatem” – dodał.
Co po programie “Bezpieczny kredyt 2 proc.”?
Po zakończeniu programu “Bezpieczny kredyt 2 proc.” Bank Pekao obserwuje w I kwartale spadki sprzedaży kredytów hipotecznych, sprzedaż na rynku może powrócić do poziomu sprzed uruchomienia tego programu – ocenili w czwartek przedstawiciele banku. Pekao obniżył szacowane koszty przedłużenia na 2024 rok wakacji kredytowych do 200-800 mln zł.
“Widzimy wyraźne spadki sprzedaży w I kwartale w stosunku do IV kwartału 2023 roku. W I kwartale są tylko wnioski, które wynikają ze stawek rynkowych. Duża część klientów czeka na nowy program, albo została już zaspokojona dotychczasowym programem rządowym” – powiedział prezes banku Leszek Skiba.
“Zdecydowanie większy wpływ na sprzedaż kredytów mają koszty kredytu niż cena nieruchomości. Zakończenie programu “Bezpieczny Kredyt 2 proc.” spowoduje, że wrócimy do stanu sprzedaży kredytów hipotecznych mniej więcej do takiego poziomu, jaki mieliśmy przed uruchomieniem tego programu. Stopy procentowe są podobne, WIBOR nieco spadł, natomiast koszty kredytu są ciągle stosunkowo wysokie” – dodał wiceprezes banku Paweł Strączyński.
Ocenił, że jeśli dojdzie do uruchomienia kolejnego programu kredytów mieszkaniowych, i jeżeli koszty kredytu będą na poziomie porównywalnym do kredytów udzielanych w ramach programu “Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, to sprzedaż kredytów hipotecznych mogłaby się utrzymać, ale wpływ na sprzedaż będzie miała także liczba dostępnych mieszkań i ich ceny.
Strączyński podał w czwartek, że bank obecnie szacuje koszt projektowanego przedłużenia wakacji kredytowych na 2024 rok wynieść może od 200 mln zł do 800 mln zł. Pekao szacował, że koszty te będą wyższe i wynieść mogą 0,8-1 mld zł.
seb/ ana/
mmu/ mark/
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS