Nasze Miasto: Będzie rządowe wsparcie dla kredytobiorców. Co obiecał premier Morawiecki? Wakacje kredytowe, comiesięczne dopłaty i odejście od WIBORu

Premier Morawiecki obiecuje wsparcie dla kredytobiorców

– Dziś chcę przedstawić nasz plan, który został przedyskutowany z sektorem bankowym, który ma pomóc przejść Polakom przez ten trudny czas podniesionych stóp procentowych – zapowiedział w poniedziałek premier Mateusz Morawiecki podczas 14. Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach.

– Po pierwsze proponujemy tzw. wakacje kredytowe w roku 2022 i 2023 dla wszystkich kredytobiorców, którzy będą mieli trudność w spięciu budżetów domowych i będą chcieli skorzystać z takich wakacji kredytowych – zapowiedział szef rządu.

Jak tłumaczył szef rządu: jedna rata kredytowa w kwartale w roku 2022 i 2023 r. zostanie “niejako przesunięta do spłaty bez odsetek, czyli łącznie w tym okresie będzie to 8 rat kredytowych”.

– Jeżeli ktoś płaci dziś ratę kredytową na przykład 1500 zł i ta rata została podniesiona na 2400 zł – o 900 zł załóżmy – to cztery razy w roku, ta rata kredytowa 2400 zł będzie przesunięta do spłaty bez odsetek, a więc będą to swego rodzaju wakacje kredytowe” – wyjaśnił.

– Apelowaliśmy o to, żeby banki wypracowały bardziej sprawiedliwy mechanizm kalkulowania kosztów kredytu niż WIBOR. Niestety nie doszło do tego, aż do obecnego momentu – tłumaczył i dodał, że “od 1 stycznia 2023 r. narzucony zostanie obowiązek posługiwania się inną niż WIBOR transparentną stawką depozytów overnight”. – Kredytodawcy, czyli banki będą musiały obniżyć swoją marżę” – przyznał.

– Likwidacja WIBOR dla kredytów hipotecznych polega na obowiązku dla banków zastosowania innej stawki referencyjnej opartej o koszt pieniądza w pożyczkach jednodniowych (O/N) od 2023. Stawka musi być zgodna z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego (BMR) i zatwierdzona przez KNF – napisał na Twitterze prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys.

– Jeżeli sektor bankowy nie wypracuje takiej stawki np. w GPW Benchmark do końca roku, to będzie stosowana stawka POLONIA obliczana przez NBP (pozwala na to BMR). W efekcie oprocentowanie kredytów powinno spaść o ok. 0,3-0,4 proc. w długim terminie, ponieważ WIBOR3M lub 6M jest wyższy – dodał.

Prezes PFR w kuluarach Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach miał powiedzieć dziennikarzom, że planowane zmiany mają dotyczyć tylko kredytów hipotecznych, a WIBOR będzie nadal używany przy kredytach dla firm i konsumenckich.

Jednocześnie cytowany przez TVN 24 Biznes, miał powiedzieć, że “banki w przypadku długoletnich kredytów hipotecznych nie powinny stosować wyższych stawek 3- i 6-miesięcznych, także przy konstrukcji nowych benchmarków, zamiast tego rynek powinien opierać się na ON i zmieniać harmonogram klientom co miesiąc”.

– Dziś premier przyznał, że wskaźnik WIBOR jest oszukańczy i trzeba z nim skończyć – mówił poseł Lewicy Adrian Zandberg. – Na razie nie wiemy tak naprawdę, co proponuje premier Morawiecki, ponieważ, premier pokazał znowu krótką prezentację w Power Poincie. A tutaj nie może być miejsca na niedopowiedzenia, żeby nie skończyło się tak, że stary WIBOR nieuczciwy zastąpi nowy nieuczciwy WIBOR. Żeby nie skończyło się to tak, że będziemy dopłacać z publicznych pieniędzy do banków i do ich złotych zysków – dodał.

Na początku kwietnia, politycy Lewicy złożyli projekt ustawy o zamrożeniu WIBOR. Jak tłumaczyli, ustawa zamraża oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą oprocentowania na poziomie z 1 grudnia 2019 r., czyli z momentu, gdy WIBOR 6M wynosił 1,79 proc.
Na swojej stronie wyjaśnili, że “projekt ustawy o tymczasowym sposobie ustalania stopy oprocentowania w umowach o kredyt hipoteczny ze zmienną stopą oprocentowania rozszerza zakres wsparcia kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, a także zwiększa partycypację banków w finansowaniu tej pomocy”. Jednocześnie zaznaczono, że z zaproponowanego rozwiązania będą mogli skorzystać kredytobiorcy, którzy spłacają raty kredytów mieszkaniowych za pierwsze mieszkanie.

– Kolejny punkt z tego pakietu to zdecydowane wzmocnienie odporności całego sektora bankowego poprzez utworzenie funduszu pomocowego w wysokości 3,5 mld zł. To będzie fundusz zasilony z zysków banków komercyjnych – mówił premier Morawiecki.

– Dla tych kredytobiorców, którzy znajdą się w szczególnie trudnej sytuacji, dla których rata kredytu będzie przekraczała 50 proc. dochodu, albo którzy staną się bezrobotni i nie będzie ich stać na spłatę kredytu. Zmuszamy sektor bankowy do skonstruowania dużo bardziej realnego i znacząco większego funduszu wsparcia kredytobiorców – przyznał. – To wsparcie na 3 lata do wysokości 24 tys. zł rocznie i 1/3 z tej kwoty będzie mogła być całkowicie umorzona – dodał.

Szef rządu opowiedział się także za wypracowaniem przez banki stałej stopy dla kredytów hipotecznych.

W sumie państwowym wsparciem objętych zostanie dwa miliony rodzin posiadających kredyty hipoteczne w polskiej walucie.

– Dziś banki nadmiernie korzystają z rosnących stop procentowych. Mam nadzieje, że we wszystkich bankach są pilne analizy doprowadzenia do podwyżek stóp procentowych depozytów. Natychmiast powinny pójść [za oprocentowaniem obligacji] stopy procentowe depozytów dla Polaków – mówił premier.

– Jestem przekonany, ze zerowe depozyty przejdą za chwilę do przeszłości. I pojawią się dobre stawki 3-lub 4 proc. które muszą podążać w ślad za stopą referencyjną – stwierdził. – Nie czekajcie dłużej, ponieważ jest to nadmierny zysk, który pojawia się w waszych portfelach, niesprawiedliwy zysk – zaapelował.

Po zapowiedziach premiera Morawieckiego podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego giełdowe kursy banków runęły o 5-7 procent.

Federacja Przedsiębiorców Polskich (FPP) wskazuje w przesłanej nam opinii, że proponowane przez rząd rozwiązania w pakiecie wsparcia kredytobiorców “prowadzą do osłabienia efektywności polityki pieniężnej prowadzonej przez Narodowy Bank Polski”.

Ich zdaniem, obniżenie kosztów finansowania oddziałuje w kierunku pobudzania popytu, a tym samym zwiększania inflacji, która już obecnie jest bardzo wysoka. – Działania rządu musiałaby zatem zostać skompensowane przez Radę Polityki Pieniężnej przez jeszcze dalej idące podwyżki stóp procentowych – co zaprzeczałoby podstawowej idei proponowanych rozwiązań – wskazano.

– Mając to na uwadze, wsparcie o charakterze osłonowym powinno być adresowane wyłącznie do najbardziej narażonych kredytobiorców. Tymczasem z deklaracji płynących ze strony rządowej wynika, że część rozwiązań będzie dostępnych dla wszystkich kredytobiorców – nawet jeśli ich sytuacja jest bardzo dobra – zauważają eksperci FPP.

W środę 13 kwietnia podczas Rady Krajowej przewodniczący Donald Tusk zaprezentował trzy rozwiązania, które miałyby pomóc polskim rodzinom. Jeden z punktów dotyczył właśnie kredytobiorców. Chodziło o rozwiązanie legislacyjne, którego efektem będzie “efektywne zamrożenie raty kredytu hipotecznego na poziomie z grudnia 2021 roku”. Kolejne dwa punkty dotyczyły 20 proc. podwyżki dla pracowników sektora publicznego oraz wprowadzenie 2- letnich “obligacji antydrożyźnianych”.