Dlaczego pożyczka pozabankowa jest droższa od kredytu?

Pożyczka gotówkowa i kredyt gotówkowy, to z pozoru te same produkty finansowe. Jest między nimi kilka znaczących różnic, o których napiszemy w poniższym artykule. Powszechnie uważa się także, że pożyczka gotówkowa jest droższa niż kredyt. Czy to prawda? Jeśli tak to dlaczego tak się dzieje?

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który możemy spotkać tylko w ofercie banków. Jest jednym z najbardziej popularnych środków dodatkowego wsparcia finansowego. Często mylony jest z pożyczką gotówkową. Kredyt objęty jest regulacjami w postaci Ustawy o Prawie Bankowym oraz Ustawy o Kredycie Konsumenckim. Przyznawany jest na podstawie Ustawy z 29 sierpnia 1997 r. o Prawie bankowym. Kredyt przyznawany jest na podstawie odpłatnej umowy pomiędzy bankiem a konsumentem (lub podmiotem gospodarczym) obejmującej odsetki i prowizje oraz ewentualnie inne koszty. Czas trwania procedury przyznania i weryfikacji konsumenta jest długi, sprawdzana jest wiarygodność konsumenta na podstawie historii kredytowej, zdolności kredytowej. Na ogół, aby otrzymać kredyt, należy przedstawić dokumenty dotyczące formy zatrudnienia i wysokości osiąganych dochodów. Banki niemal zawsze sprawdzają raport o konsumencie w Biurze Informacji Kredytowej i Krajowym Rejestrze Długów. Dlatego ten proces jest dość rozciągnięty w czasie i często dochodzi do odrzucenia wniosku, co jest równoznaczne z decyzją odmowną ze strony banku.

Czym jest pożyczka gotówkowa?

Pożyczka gotówkowa jest natomiast produktem, który możemy otrzymać w instytucjach pozabankowych. W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego regulowany jest Kodeksem Cywilnym i Ustawą o Kredycie Konsumenckim. Pożyczka gotówkowa, nie musi być odpłatna, a forma pisemna umowy jest wymagana, gdy wartość pożyczki wynosi ponad 1000 złotych. Do pożyczki gotówkowej możemy zaliczyć również pożyczkę krótkoterminową zwaną powszechnie chwilówką. Chwilówka jest produktem, który spłacamy na ogół w jednej racie stanowiącej całą kwotę zadłużenia. Czas na spłatę wynosi od 30 do 60 dni. W przypadku pożyczki gotówkowej ratalnej, spłaty dokonuje się najczęściej (podobnie jak przy kredycie) w miesięcznych ratach. Otrzymać pożyczkę gotówkową jest stosunkowo łatwiej. Instytucje pozabankowe podchodzą do klientów nieco mniej restrykcyjnie. W zależności od firmy pożyczkowej i rodzaju produktu nie zawsze sprawdzane są rejestry w Biurze Informacji Kredytowej, czy Krajowym Rejestrze Długów. Nie każda instytucja wymaga również od konsumenta zaświadczenia o zarobkach i formie zatrudnienia.

Dlaczego pożyczka pozabankowa jest droższa od kredytu?

Powyżej przedstawiliśmy główne różnice, jakie występują pomiędzy pożyczką a kredytem. Dlaczego pożyczka jest droższa? Wynika to głównie z faktu większej liberalności instytucji pozabankowych w kwestii przyznawania pożyczek. Firmy pożyczkowe ponoszą w związku z tym, dużo większe ryzyko związane z niespłacaniem przez konsumentów swoich zobowiązań. Bardzo często o pożyczkę starają się osoby, którym banki odmówiły kredytu ze względu na niespłacone długi lub brak umowy o pracę. Jeśli jednak wybierzemy rzetelną firmę pożyczkową i dokładnie przeczytamy zawieraną umowę, nie musimy się obawiać o np. wzrost całkowitej wartości pożyczki w trakcie jej spłaty.