Kwota spłaty kredytu wzrośnie o ponad 80,6 tys. zł. Zdaniem wielu analityków NBP nie powiedział jeszcze ostatniego słowa w tej kwestii.
Czytaj więcej
Jak zmieni się koszt kredytów
Większość kredytów bankowych oparta jest na zmiennej stopie procentowowej, zatem wzrost oficjalnych stóp NBP dość szybko przekłada się na wzrost oprocentowania kredytów. Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 2,25 proc. w skali roku to o 1,75 pkt. proc. więcej niż w październiku ubiegłego roku.
Większość kredytów, szczególnie długoterminowych jest oprocentowanych zmienną stopą procentową. Co to oznacza?
Oprocentowanie kredytu składa się przeważnie że stałej marży banku, i zmiennego oprocentowania stawki referencyjnej. Stopą bazową kredytów złotowych na polskim rynku międzybankowym jest WIBOR – najczęściej 3 lub 6 miesięczny. Banki przeważnie aktualizują oprocentowanie raz na 3 miesiące (nie zawsze są to kwartały kalendarzowe). W związku z tym wielu kredytobiorców wyższą ratę wynikającą ze styczniowego wzrostu stóp procentowych zapłaci na przełomie marca i kwietnia.
O ile więc wzrośnie rata ? Wszystko zależy od umowy. Po pierwsze trzeba sprawdzić ile wynosi marżą banku. Do wyliczeń przyjęliśmy marże na poziomie 2,5 pkt. proc. Po drugie ustaliśmy że oprocentowanie kredytu oparte jest na stawce WIBOR3M (dla ułatwienie przyjęliśmy 5 dzień miesiące, warto sprawdzić w umowie kredytowej jak to wygląda w danym banku).
W październiku oprocentowanie WIBOR3M wynosiło 0,5 proc. Co oznacza że oprocentowanie kredytu wyniosło w sumie 3 proc. Rata 20 letniego kredyty w wysokości 300 tys. zł spłacanego w ratach równych, wynosiła 1 664 zł, koszt odsetek – 99,3 tys. zł.
Obecnie stawka WIBOR wynosi 2,62 (5 styczeń), czyli oprocentowanie kredytu wzrasta do 5,12 proc. w skali roku, co oznacza wzrost raty do blisko 2000 tys. zł i odsetek od kredytu do ponad 180 tys. zł.
O ile nie mamy wpływu na wzrost stawki WIBOR, to można wystąpić do banku o zmniejszenie jego marży. W przypadku tego kredytu każde 0,5 pkt. proc. to rata kredytu niższa o około 80 zł miesięcznie.
Maksymalne oprocentowanie
Według Ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeksu Cywilnego, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki ratalnej i chwilówki nie może wynosić więcej, niż dwukrotność odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5 proc. Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 2,25 proc. Oznacza to, że maksymalne odsetki mogą obecnie wynosić 11,50 proc.
Przeciętne oprocentowywanie kredytów w bankach waha się od 3 do 10 proc.
Czytaj więcej
Pożyczki poza bankowe
Pożyczki w instytucjach poza bankowych oferowane są przeważnie na najwyższy możliwy procent. Maksymalna wysokość odsetek, jaką mogą pobierać instytucja udzielające kredytów wynosi obecnie 11,5 proc. w skali roku. Oznacza to, że jeśli pożyczamy na rok 1000 zł, po roku musi zapłacić nie więcej niż 115 zł odsetek.
Firmy pożyczkowe mogą jednak mieć także tzw. koszty pozaodestkowe i tutaj polskie prawo pozwala, by koszty pozaodsetkowe sięgały nawet 55 proc. całkowitej kwoty kredytu.
Obecnie maksymalne koszty pozaodsetkowe mogą wynieść 25 proc. pożyczonej kwoty plus 30 proc. za każdy rok kredytowania, jed … czytaj dalej
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS