Stopy w górę, kredyty znowu zdrożeją. Sprawdzamy, o ile wzrosną raty

Rada Polityki Pieniężnej po raz czwarty od jesieni 2021 r.
podniosła stopy procentowe. Sprawdzamy, jak odbije się to na ratach kredytów
hipotecznych oraz limitach oprocentowania kredytów gotówkowych i kart
kredytowych.

Po niespodziewanej październikowej podwyżce przyszła druga,
solidna w listopadzie. Na grudniowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej po
raz trzeci w tym roku zdecydowała się na zmianę stóp. Podstawowa referencyjna
stawka znalazła się na poziomie 1,75 proc. Nowy rok przyniósł przyspieszone
posiedzenie RPP, na którym główna stopa została podniesiona o kolejne 0,50 pp.

Kredytobiorcy hipoteczni z niepokojem śledzą zmiany
wskaźników z rynku międzybankowego. Jeszcze w październiku WIBOR 3M znajdował
się blisko historycznego minimum, na poziomie 0,25 proc. Od tego czasu wzrósł
już o ponad 2,25 pp.

Przypomnijmy, że znakomita większość kredytów hipotecznych
udzielonych w ostatnich latach bazuje na zmiennym oprocentowaniu. Jest ono
oparte właśnie na stawkach WIBOR 3M i 6M, powiększonych o marżę stałą w okresie
kredytowania. Ostatnie zmiany kredytobiorcy odczuli już w portfelach, ale to
nie koniec wzrostu obciążeń.

Raty puchną

Kredytobiorcy spłacający zobowiązania hipoteczne odczują
kolejne podwyżki z pewnym opóźnieniem. Wynika to z różnego cyklu aktualizowania
oprocentowania zmiennego w poszczególnych bankach. Część z nich stosuje np.
3-miesięczny okres ustalania stawek.

W zestawieniu poniżej pokazujemy zmianę raty dla nowego
kredytu opartego na wskaźniku WIBOR 3M. Zakładamy „czystą ratę”, czyli
obciążenie pozbawione dodatków takich jak np. składki ubezpieczeniowe wymagane
w niektórych produktach. Zakładamy również, że podwyżka stóp dokładnie przełoży
się na zmiany WIBOR.

Dla kredytobiorców spłacających kredyt na 400 tys. zł, przy
2,2-punktowej marży decyzja RPP może oznaczać wzrost obciążenia o niecałe 120
zł miesięcznie. W porównaniu z początkiem października 2021 r. rata wzrosłaby o
ponad 620 zł.

Limity oprocentowania w górę

Stopa referencyjna wyznacza również maksymalne stawki
dopuszczalne w innych typach kredytów oraz pożyczek. Obecnie limit stanowiący
sufit dla m.in. kart kredytowych i kredytów gotówkowych to 10,5 proc. w skali
roku. Po ostatniej podwyżce stóp maksymalne oprocentowanie wyniesie 11,5 proc.

W przypadku niektórych produktów zmiana może nastąpić
automatycznie, jeśli w cenniku powiązano oprocentowanie ze stopami NBP.

Źródło:

Zgłoś naruszenie/Błąd