Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu pożyczki lub kredytu, zastanów się, czy wydatek, który chcesz w ten sposób sfinansować naprawdę jest potrzebny lub pilny.
Być może warto przełożyć go na później, a ten czas przeznaczyć na zebranie potrzebnych oszczędności. Jeśli jesteś pewien, że zaciągnięcie zobowiązania jest konieczne, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Przejrzyj swój budżet domowy pod kontem nowego zobowiązania, sprawdź czy będziesz w stanie regularnie spłacać raty wynikające z pożyczki. U podstaw rozsądnego gospodarowania pieniędzmi leży planowanie. Jeśli chcesz uniknąć niespodzianek, zmniejszyć zadłużenie i zacząć kontrolować swoje finanse, powinieneś przygotować solidny budżet domowy.
85 proc. badanych deklaruje, że nie zdarza im się impulsywnie zaciągać kredytów czy pożyczek – wynika z Barometru Providenta
Polacy wciąż nie potrafią się oprzeć pokusom, które mogą skutkować problemami finansowymi. Jak wynika z badań przeprowadzonych przez Providenta – 80 proc. Polaków przyznaje się do tego, że zdarza im się wydać więcej na zakupach niż planowali. Nieco częściej do takiej postawy przyznają się kobiety – 86 proc. kobiet vs. 74 mężczyźni. Aż 69 proc. respondentów wskazało, że zdarza im się kupować produkty, których wcześniej nie planowali, pod wpływem impulsu. Robienie nieplanowanych zakupów może wydawać się niewinną słabością. Jeśli jednak zdarza się regularnie może mocno nadwyrężyć domowy budżet.
Planowanie przede wszystkim
Kredyt lub pożyczka pod wpływem impulsu nigdy nie jest dobrym pomysłem. Każdą decyzję o nowym zobowiązaniu powinna poprzedzić dokładna analiza przychodów i wydatków, oraz kosztów pożyczki. Warto w tym celu zaplanować budżet domowy, na podstawie którego możesz określić na co przeznaczasz pieniądze i czy będzie cię stać na spłatę raty pożyczki.
Warto sprawdzić: Długi – jak krok po kroku pozbyć się problemów
Budżet trzeba planować co najmniej na kilka miesięcy do przodu. Im dłuższy okres, tym zestawienie przyniesie lepsze efekty. Optymalny budżet domowy powinien zostać rozpisany na okres jednego roku. Wówczas będzie można w nim zawrzeć wydatki wymagające większego planowania – np. wyjazd na wakacje, szkolną wyprawkę czy zakup prezentów pod choinkę.
Koszty i dochody
Prowadzenie budżetu domowego to nic innego jak prawidłowe zarządzanie wydatkami w zestawieniu z tym, co zarabiasz. Planując budżet warto zadbać także o oszczędności, na „czarną godzinę”.
Planowanie budżetu zacznij od spisania stałych przychodów. W tej grupie uwzględnij swoją pensję, pensję małżonki (małżonka) lub życiowego partnera, dochody z tytułu umów o dzieło, planowane premie, odsetki z lokat, dywidendy, przychody z wynajmu mieszkań, a także – jeśli otrzymujesz – rentę, alimenty czy stypendium. Uwzględnij także przychody zmienne na przykład premię świąteczną czy zwrot z podatku.
Na drugą część budżetu składają się wydatki. Budżet wydatków podziel na różne kategorie, między innymi koszty związane z jedzeniem, mieszkaniem, ubraniami, transportem, ratami kredytów czy edukacją. Wpisz w odpowiednie rubryki kwotę jaką co miesiąc planujesz wydać na jedzenie (w domu i poza domem), stałe wydatki związane z mieszkaniem (czynsz, rachunki), rozrywkę (kino, książki) itp. Do wydatków zaliczasz także kwotę która odkładasz na oszczędności np. na poduszkę finansową. Budżet powinien zawierać pozycje na wydatki ponoszone nieregularnie co miesiąc. Są to np. wakacje, prezenty czy składki ubezpieczenia.
Nieprzewidziane wydatki
Oczywiście nie zawsze da się przewidzieć wszystkie niespodziewane koszty. Tworząc nowy budżet zaplanuj w nim od razu pozycję „fundusz awaryjny”. Załóż odrębne konto oszczędnościowe, na które będziesz wpłacał co miesiąc stałą, niewielką kwotę np. 50 zł. Odkładaj, dopóki nie uzbierasz tam przynajmniej 500-1000 zł – będą to pieniądze na nieprzewidziane wydatki np. naprawę pralki, wizytę u dentysty czy zakup telewizora. Pamiętaj, że jeśli skorzystasz z funduszu, w kolejnych miesiącach uzupełnij powstałą lukę.
Warto sprawdzić: Jak Polacy wypadli w kolejnym sprawdzianie wiedzy finansowej
Nanieś korekty
Zaplanowałeś swoje przychody i wydatki na najbliższe miesiące. Teraz czas na monitoring wydatków. Swoje dochody i wydatki spisuj na bieżąco. Będziesz miał wgląd w to, czy trzymasz się ustalonych w budżecie limitów. Już po pierwszym miesiącu sprawdzisz, czy zaplanowany budżet jest realny. Będziesz wiedział gdzie dokonać korekty i przesunięć w ustalonych wcześniej limitach. Będzie to dla ciebie cenna wiedza, gdzie trzeba zredukować koszty lub ograniczyć wydatki.
Narzędzia do monitorowania wydatków:
- Zeszyt, długopis i kalkulator.
- Arkusze kalkulacyjne – w komputerowym pliku xls możesz sam budować, własne arkusze z budżetem domowym.
- Aplikacje do monitorowania wydatków oferowane przez banki – część banków udostępnia narzędzia, które same katalogują na co wydajemy pieniądze, sumują je i pokazują pełny obraz miesięcznych wydatków realizowanych za pomocą karty płatniczej i przelewów bankowych.
- Aplikacje zewnętrzne do zarządzania budżetem domowym – możesz korzystać zarówno z programów online, jak i takich, które instalujesz na komputerze. Coraz bardziej popularne są aplikacje na telefony komórkowe.
Kontroluj zobowiązania
Pamiętaj by dokładnie kontrolować swoje zobowiązania. Dodaj wszystkie swoje miesięczne zobowiązania kredytowe (raty pożyczek, spłaty kart kredytowych, ratę kredytu hipotecznego itd.). Jeżeli ich łączna suma przekracza połowę miesięcznych dochodów netto, to znak, że w swoim budżecie powinieneś szybko wprowadzić plan naprawczy. Zapomnij o kolejnych pożyczkach i postaraj się jak najszybciej spłacić część dotychczasowych zobowiązań, tak żeby zejść do poziomu zadłużenia poniżej 50 proc. dochodów. Wskazany powyżej próg połowy dochodów wynika z zalecenia, jakie daje bankom Komisja Nadzoru Finansowego przy badaniu zdolności kredytowej. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy zarabiasz więc … czytaj dalej
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS