Konto osobiste czy
karta kredytowa już od dawna nie służą wyłącznie do podstawowych rozliczeń. Aby
wyróżnić swoją ofertę na konkurencyjnym rynku, banki łapią się kolejnych
rozwiązań. Mogą to być np. darmowe ubezpieczenia czy zwrot za określonego
rodzaju płatności.
Obecnie aby sprzedać klientowi produkt bankowy nie wystarczą
niskie opłaty, aplikacja mobilna i Blik. Odpowiedzialni za przygotowanie oferty
konta osobistego czy karty kredytowej muszą zaproponować coś więcej. Jednym z
benefitów jest nagradzanie nowych klientów premią pieniężną, ale to może ich nie przekonać do zawiązania dłuższej relacji z bankiem.
Pomóc w tym mogą natomiast dodatkowe usługi i bonusy. W
najlepszym z punktu widzenia banku scenariuszu powinny być one dostępne
wyłącznie dla posiadaczy konkretnego produktu, ale takie „sztuczki” dość szybko
zaczynają być stosowane również i u konkurencji. W efekcie o kantory
internetowe, programy rabatowe czy możliwość otrzymania korzystnych warunków przy
przeliczeniach płatności zagranicznych w ofertach banków coraz łatwiej.
Tym razem sprawdziłam przy których kontach osobistych,
kontach premium oraz kartach kredytowych można liczyć na takie usługi dodatkowe
jak moneyback, bezpłatne ubezpieczenie czy przydatną w podróży priorytetową
obsługę na lotniskach.
Kilkaset złotych
rocznie w ramach moneybacku
Jedną z popularniejszych form korzyści jest moneyback, czyli
zwrot za płatności dokonywane kartą płatniczą. Jest on z góry określony przez
bank tj. jaki procent transakcji jest wypłacany, ile można zyskać miesięcznie
oraz jakich płatności dotyczy. W przypadku moneybacku obecnego w ofercie na
stałe (tj. nie tylko dla nowych klientów) prawie zawsze jest on dostępny tylko
dla „wycinka” transakcji tj. płatności dokonanych w określonych punktach lub
zrealizowanych w z góry wyznaczony sposób.
Aktualnie moneyback można znaleźć w instytucjach zebranych w
tabeli poniżej.
|
Moneybacki w ofertach banków – sierpień 2024 r. |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Produkt |
Opłata za prowadzenie konta |
Rodzaj transakcji |
Wysokość moneybacku |
|
Alior Bank |
Konto Jakże Osobiste
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 10 zł |
płatności mobilne |
1% – maks. 20 zł/m-c (po włączeniu korzyści) |
|
Karta kredytowa Mastercard OK!
PORÓWNAJ INNE |
0 – 10 zł |
płatności za zakupy (sklepy AGD, RTV, odzieżowe, papiernicze, |
1% maks. 75 zł kwartalnie |
|
|
Karta kredytowa Mastercard TU i TAM
PORÓWNAJ INNE |
0 – 19 zł |
płatności bezgotówkowe dokonane w walutach obcych |
1% maks. 75 zł kwartalnie |
|
|
Bank Millennium |
Konto Millennium 360°
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 zł |
płatności w blisko 800 sklepach wypunktowanych przez bank |
zwroty sięgające 25% |
|
Karta kredytowa Millennium Impresja
PORÓWNAJ INNE |
0 – 7,99 zł |
płatności u 25 partnerów w programie |
5% maks. 50 zł/m-c |
|
|
Bank Pekao |
Karta kredytowa z Żubrem
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 19 zł (pakiet Złoty) 0 – 39 zł (pakiet Platynowy) |
płatności internetowe |
2% maks. 20 zł/m-c (pakiet Złoty) lub maks. 30 zł/m-c (pakiet |
|
Citi Handlowy |
Citibank BP Motokarta
PORÓWNAJ INNE |
0 zł |
tankowanie na stacjach BP, myjnie bezdotykowe na stacjach BP |
maks. 20 zł/m-c za tankowanie przez maks. 3 lata oraz maks. 20 zł/m-c |
|
Credit Agricole |
Karta kredytowa maXima
PORÓWNAJ INNE |
10 zł (pakiet Podstawowy), 19 zł (pakiet Premium) |
płatności w Żabce, H&M, RTV EURO AGD i na Pyszne.pl; płatności w liniach lotniczych, płatności w taksówkach, zakupy na |
2% płatności w sklepach 1% płatności w liniach lotniczych, taksówkach… maks. 20 zł/m-c pakiet Podstawowy, maks. 30 zł/m-c pakiet Premium |
|
Santander Bank Polska |
Konto Santander
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 6 zł |
płatności za rachunki rachunków (faktur) za prąd, gaz, internet, |
1% maks. 25 zł/m-c |
|
Konto Santander Max
PORÓWNAJ |
15 zł |
|||
|
Konto Select
PORÓWNAJ |
0 – 45 zł |
|||
|
Karta kredytowa Visa Bonus
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 9 zł |
płatności za zakupy |
1% nadwyżki od płatności miesięcznych przekraczających 300 zł, maks. |
|
|
Santander Consumer Bank |
Visa TurboKARTA
PORÓWNAJ INNE |
0 – 6,90 zł |
płatności za samodzielne myjnie samochodowe; płatności w restauracjach, a także pubach, kawiarniach oraz fast płatności za paliwo i inne zakupy na stacjach paliw |
5% – samodzielne myjnie, 3% płatności w restauracjach… 1% płatności za paliwo i inne zakupy na stacjach maks. 30 zł/m-c |
|
Toyota Bank |
Moto Konto
PORÓWNAJ INNE |
0 – 2,49 zł |
płatności za paliwo |
5% lub 10% zwrotu (w zależności od salda na rachunku i/lub wysokości maks. 30 zł/m-c lub maks. 50 zł/m-c jeśli klient ma Toyotę lub Lexusa |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji na |
||||
Ubezpieczenia
podróżne i nie tylko
Coraz częściej możemy się spotkać z korzyścią w postaci
ubezpieczenia dodawanego do konta osobistego lub karty. Najczęściej są to
ubezpieczenia podróżne, które przypadną do gustu często wyjeżdzającym poza
granice kraju, ale nie tylko. Można się spotkać z pakietami assistance
ułatwiającymi usunięcie kosztownych szkód lub nawet ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.
W niektórych przypadkach ubezpieczenie jest dodawane do
produktu bez dodatkowych opłat. Część banków zachęca klientów do skorzystania z
takiej oferty, dodając taki bonus tylko tymczasowo bądź oferując zniżkę
obniżającą cenę standardowego produktu. Poszukujący takiego benefitu znajdą go
w poniżej wypunktowanych produktach.
|
Ubezpieczenia w kontach osobistych i kartach kredytowych – sierpień |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Produkt |
Opłata za prowadzenie konta |
Rodzaj ubezpieczenia |
|
Alior Bank |
Konto Jakże Osobiste
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 10 zł |
Ubezpieczenie w podróży za granicą (po włączeniu korzyści) Pomoc w nagłych wypadkach – pakiet Assistance (po włączeniu korzyści) |
|
Karta kredytowa World Elite Mastercard
PORÓWNAJ INNE |
890 zł za wydanie |
Ubezpieczenie w Podróży (Travel Assistance World Elite) |
|
|
Bank Millennium |
Konto Millennium 360°
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 zł |
Pakiet Bardzo Pomocny – pomoc medyczna oraz assistance domowy na 3 |
|
Konto Prestige World
PORÓWNAJ |
0 – 29 zł |
||
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 zł |
Pakiet Komfort bez opłat na 6 miesięcy – w tym ubezpieczenie zakupów |
|
Konto Świat Premium
PORÓWNAJ |
0 – 50 zł |
Pakiet Komfort bez opłat na 6 miesięcy – w tym ubezpieczenie zakupów |
|
|
Karta kredytowa z Żubrem
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 zł – (pakiet Standard) 0 – 19 zł 0 – 39 zł (pakiet Platynowy) |
Wszystkie pakiety – ubezpieczenie transakcji internetowych oraz Pakiet Złoty i Pakiet Platynowy – ubezpieczenie podróżne w Polsce i |
|
|
BNP Paribas Bank Polska |
Konto Otwarte na Ciebie
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 -2,50 zł |
Ubezpieczenie „CYBER Pomoc” – dla użytkowników karty debetowej Ubezpieczenie „Rezygnacja z podróży” – dla użytkowników karty |
|
Moje Konto Premium
PORÓWNAJ |
0 – 40 zł |
Ubezpieczenie „Rezygnacja z podróży” |
|
|
Karta kredytowa Mastercard Gold
PORÓWNAJ INNE |
0 – 20 zł |
Ubezpieczenie podróży zagranicznej |
|
|
Karta kredytowa Visa Platinum
PORÓWNAJ INNE |
400 zł wydanie karty (później 0 – 400 |
Ubezpieczenie podróży zagranicznej |
|
|
BOŚ Bank |
EKOkonto Bez Kosztów
PORÓWNAJ |
0 – 9 zł |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu |
|
Konto VIP PLUS
PORÓWNAJ |
0 – 50 zł |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu Ubezpieczenie wypłaconej gotówki |
|
|
Katra kredytowa Mastercard Standard
PORÓWNAJ INNE |
0 – 8 zł |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu |
|
|
Karta kredytowa Mastercard Gold
PORÓWNAJ INNE |
0 – 200 zł rocznie |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu |
|
|
Credit Agricole |
Konto dla Ciebie MOVE!
PORÓWNAJ |
0 – 3 zł |
Ubezpieczenie „Pomoc dla Ciebie” – Pomoc ZDROWIE, Pomoc DOM, Pomoc |
|
Konto dla Ciebie
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 10 zł |
||
|
Konto dla Ciebie VIP
PORÓWNAJ |
0 – 50 zł |
||
|
Karta kredytowa maXima
PORÓWNAJ INNE |
10 zł (pakiet Podstawowy), 19 zł (pakiet Premium) |
Ubezpieczenia: Przedłużona gwarancja, Gwarancja najniższej ceny, Ubezpieczenie podróżne (tylko pakiet Premium) |
|
|
Karta kredytowa Gold
PORÓWNAJ INNE |
0 – 190 zł rocznie |
Ubezpieczenia: Przedłużona gwarancja, Gwarancja najniższej ceny, |
|
|
ING Bank Śląski |
Platynowa karta kredytowa Mastercard
PORÓWNAJ INNE |
0 – 650 zł rocznie |
Ubezpieczenia: Przedłużona gwarancja, Gwarancja najniższej ceny, |
|
mBank |
mKonto Intensive
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 – 49,50 zł |
20% zniżki na Ubezpieczenie podróżne |
|
PKO Bank Polski |
Konto Platinum II
PORÓWNAJ |
0 – 80 zł |
Ubezpieczenie NNW |
|
Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum
PORÓWNAJ INNE |
0 – 300 zł rocznie |
Ubezpieczenie podróżne za granicą i w kraju, ubezpieczenie spłaty |
|
|
Karta kredytowa PKO Visa Infinite
PORÓWNAJ INNE |
0 – 1000 zł rocznie |
Ubezpieczenie podróżne za granicą i w kraju, ubezpieczenie spłaty |
|
|
VeloBank |
VeloKonto
ZŁÓŻ WNIOSEK |
0 zł |
Pakiet Niezawodny (pomoc medyczna i assistance domowe) bezpłatne na 6 |
|
VeloKonto Premium
PORÓWNAJ |
0 – 50 zł |
||
|
Volkswagen Bank |
Konto osobiste (pakiet Złoty)
PORÓWNAJ |
9 zł |
Ubezpieczenie: Nieuprawnione rozporządzanie środkami płatniczymi, |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji na |
|||
Priority Pass szukaj w produktach premium
Usługi związane z szeroko pojętymi lotniskami są oferowane
przede wszystkim w produktach typu premium. Za korzystanie z takiego konta lub
karty kredytowej trzeba zapłacić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Podobnie
jak w przypadku flagowych rachunków nic nie stoi na przeszkodzie, aby się
ubiegać o zwolnienie z takiej opłaty, ale jest to zdecydowanie trudniejsze do
spełnienia z uwagi na wysokie kwoty sald, wpływów lub płatności bezgotówkowych
kartą, które trzeba zapewnić.
Najtańszym produktem na liście jest Karta kredytowa z Żubrem
w Banku Pekao w wariancie Standard.
Jej posiadanie uprawnia do uczestnictwa w programie Miles & More, w którym
mile można wymienić na bilety lotnicze. Wyższe pakiety karty zapewniają lepszy
przelicznik punktów, dają możliwość skorzystania z odprawy Business Check-In na
lotnisku Chopina przy okazji podróży z siecią LOT oraz pozwalają na
skorzystanie z Saloników lotniskowych w ramach Flight Delay Pass.
Benefit w postaci dostępu do saloników na lotniskach można znaleźć jeszcze w ofercie kilku
innych banków. Jednym z nim jest Alior
Bank, który pozwala na taką możliwość posiadaczom karty kredytowej World
Elite Mastercard. Flight Delay Pass ma w ofercie także BNP Paribas Bank Polska na karcie kredytowej Mastercard Gold. W
przypadku karty kredytowej Visa Platinum można korzystać z usług w salonikach w
ramach oferty Dragon Pass (cztery bezpłatne wejścia w roku). Program Priority
Pass to bonus towarzyszący ofertom od ING
Banku Śląskiego (Platynowa karta kredytowa Mastercard), mBanku (World Elite Mastercard) oraz w Santander Banku Polska (Santander Visa
Platinum). Lounge Key obowiązuje natomiast w BOŚ Banku (Mastercard Gold). Saloniki są także dostępne dla
posiadaczy karty kredytowej Visa Infinite w PKO Banku Polskim, który dorzuca
również Fast Track na lotnisku Chopina.
Kilka banków oferuje usługę pomocy concierge czy asystentów zajmujących się rezerwacją hoteli. Na
pomoc concierge można liczyć, jeśli korzysta się z karty Wold Mastercard Citi Handlowego, Platynowej Karty
kredytowej Mastercard w ING Banku
Śląskim, karty Visa Premium w mBanku,
Konta Platinum II i Kart kredytowych (Mastercard Platinum i Visa Infinite) w PKO Banku Polskim.
Inwencja banków się
nie kończy
Banki starają się wypełnić niszę, proponując coraz to
ciekawsze usługi. Przykładowo BNP
Paribas Bank Polska wystartował ze specjalnym wariantem Konta Otwartego na
Ciebie z Kartą Tenisową. Jej posiadacze mogą liczyć na specjalne zniżki na
kortach tenisowych czy tańsze wyjazdy na turnieje. Bank Pocztowy korzysta ze ścisłych
związków z Pocztą Polską i oferuje możliwość dostarczenia wypłaty z konta
osobistego przez listonosza pod adres klienta.
Coraz bardziej popularne są usługi typu CyberRescue. Klienci mBanku
oraz Santander Banku Polska mają
możliwość skorzystania z pomocy specjalisty w sytuacjach takich jak złożenie
reklamacji w sklepach internetowych czy odzyskanie dostępu do poczty
elektronicznej.
Wiele wymienionych wyżej usług może zachęcać do skorzystania
z danej oferty, ale pamiętaj aby przed podpisaniem umowy sprawdzić dokładnie
jej warunki. Może się okazać, że na rynku otrzymamy szerszy zakres
ubezpieczenia w korzystniejszej cenie niż np. opłata za prowadzenie rachunku
lub obsługę karty kredytowej.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS