Okienko transferowe to czas, w którym można wskazać, gdzie będą trafiać przyszłe składki emerytalne. Obecnie posiada się dwie opcje: przekazywanie ich do OFE lub zapisywanie na subkoncie w ZUS. Decyzja ta dotyczy jedynie przyszłych składek, a nie tych, które zostały już wpłacone.
Kilka ważnych statyk
Na koniec czerwca 2024 roku, według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), liczba osób oszczędzających w OFE wyniosła 14,39 miliona. Wartość aktywów OFE wzrosła do 232,14 miliarda złotych, w porównaniu do 227,88 miliarda złotych na koniec maja.
To znaczący wzrost, biorąc pod uwagę, że w drugiej połowie 2022 roku wartość aktywów spadła do około 130 miliardów złotych z powodu słabych wyników na giełdzie.
ZOBACZ: ZUS wypłacił ponad 60 mln złotych. Wciąż można składać wnioski
Wybierz najlepszą opcję dla siebie
W trakcie obecnego okienka transferowego posiada się możliwość wyboru, czy 2,92 proc. składki emerytalnej będzie trafiać na subkonto w ZUS czy do OFE. Oto jak wygląda podział składki w obu wariantach:
Subkonto ZUS:
- 12,22 proc. – konto w ZUS;
- 4,38proc. + 2,92 proc. – subkonto w ZUS.
OFE:
- 12,22 proc. – konto w ZUS;
- 4,38 proc. – subkonto w ZUS;
- 2,92 proc. – OFE.
Jak dokonać zmiany?
Jeśli chce się zmienić swoją decyzję dotyczącą składek emerytalnych, trzeba złożyć odpowiednie oświadczenie na druku ZUS-US-OFE-03 (“Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez ZUS”).
Można to zrobić do 31 lipca 2024 roku, w jeden z następujących sposobów:
- Elektronicznie: przez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS;
- Osobiście: w każdej placówce ZUS;
- Pocztą: na adres dowolnego oddziału ZUS.
Kto jest wyłączony z okienka transferowego?
Okienko transferowe nie obejmuje osób, które są w wieku o 10 lat niższym od wieku emerytalnego. Oznacza to, że kobiety, które ukończyły 50. rok życia oraz mężczyźni, którzy mają 55 lat, nie mogą skorzystać z tej opcji.
Również osoby, które nie chcą zmieniać swojej wcześniejszej decyzji, nie muszą podejmować żadnych kroków.
Korzyści z wyboru OFE, zalety subkonta w ZUS
Decydując się na OFE, pojawia się szansa na większy wzrost wartości składek emerytalnych dzięki inwestycjom na giełdzie. Choć wiąże się to z pewnym ryzykiem, historyczne dane pokazują, że wartość aktywów OFE może znacznie się zwiększyć przy zaistnieniu sprzyjających warunków rynkowych.
Wybór subkonta w ZUS zapewnia większą stabilność i przewidywalność. Składki zapisywane na subkoncie są waloryzowane zgodnie z określonymi wskaźnikami, co ma zapewnić stabilny wzrost wartości Twojego kapitału emerytalnego.
ZOBACZ: Godne życie na starość. Ile trzeba zarabiać, by mieć wysoką emeryturę?
Jak podjąć świadomą decyzję?
Aby podjąć najlepszą decyzję, trzeba dokładnie przeanalizować oba warianty. Należy się zastanowić, jakie są priorytety: większy potencjał wzrostu, ale z ryzykiem (OFE) czy stabilność i przewidywalność (subkonto w ZUS).
Można także skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże zrozumieć wszelkie korzyści i ryzyka związane z poszczególnymi opcjami.
red.
/ Polsatnews.pl
Czytaj więcej
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS