Materiał powstał we współpracy z Biurem Maklerskim Pekao
Czy aby zacząć oszczędzać i inwestować faktycznie trzeba mieć dużo
pieniędzy? Zapewne wiele osób, na tak postawione pytanie odpowiedziałoby
twierdząco. To jednak jest jeden z wielu mitów związanych z oszczędzaniem i
inwestowaniem. Oszczędnościowe obligacje skarbowe są zresztą dowodem na to, że
teza ta jest nieprawdziwa. Bariera wejścia w świat obligacji skarbowych jest
bowiem stosunkowo niska. Z racji tego, że w tym przypadku mowa jest o
papierach, których emitentem jest Skarb Państwa reprezentowany przez Ministra Finansów, który
za zobowiązanie wynikające z obligacji odpowiada całym swoim
majątkiem, ryzyko inwestycji jest również bardzo niskie. To powoduje, że
obligacje skarbowe są dobrym rozwiązaniem nie tylko dla osób z zasobniejszymi
portfelami i bogatym bagażem doświadczeń rynkowych, ale także i dla tych,
którzy chcą zacząć inwestować od niewielkich kwot i cenią sobie bezpieczeństwo.
Niski próg
inwestycji
Nie setki tysięcy, nie tysiące, ale 100 zł wystarczy by tak
naprawdę rozpocząć inwestowanie w obligacje skarbowe. Już od takiej kwoty mamy
do dyspozycji wszystkie rodzaje obligacji detalicznych emitowanych przez Skarb
Państwa. Oczywiście im niższa kwota inwestycji tym nominalny zwrot z niej też
jest niższy. Przykładowo inwestując 100 zł w czteroletnie obligacje antyinflacyjne (seria
COI0328 z terminem wykupu w marcu 2028 r.) otrzymamy po pierwszym roku odsetki
w wysokości 6,55 zł (kwota brutto bez uwzględnienia 19 – proc. podatku). Kiedy
zainwestujemy 1000 zł, otrzymamy 65,5 zł. W przypadku 10 tys. zł, mówimy o
odsetkach o wartości 655 zł.
– Detaliczne obligacje
Skarbu Państwa mogą nabywać głównie osoby fizyczne, w tym również nierezydenci.
Aktualnie wystarczy 100 zł, by kupić takie obligacje. Inwestowanie w nie
nawet tak niewielkich kwot, szczególnie w sposób regularny, może stanowić dobrą
metodę na dywersyfikację swoich oszczędności – mówi Dominika Bajer –
Stachowska, Dyrektor Biura Rozwoju Oferty z Biura Maklerskiego Pekao.
Zaletą oszczędnościowych obligacji Skarbu Państwa jest jednak to,
że dostęp do nich jest praktycznie nieograniczony pod względem czasu. Sami
decydujemy bowiem, kiedy i ile jesteśmy gotowi przeznaczyć na inwestycję. Możemy
inwestować w nie nawet codziennie. Raz może być to 100 zł, innym razem, kiedy
będziemy mieli większe nadwyżki finansowe, które będziemy skłonni przeznaczyć
na inwestycje, może być to wielokrotność 100 zł (trzeba jednak pamiętać, że
oprocentowanie obligacji może z miesiąca na miesiąc ulegać zmianie, więc nawet
ten sam rodzaj obligacji może mieć różne oprocentowanie). Regularność też ma
swoją zaletę. Dokonując systematycznych inwestycji w obligacje skarbowe
budujemy bowiem nie tylko skalę. Otwieramy sobie także drogę do czerpania z
nich korzyści w przyszłości.
Regularnym inwestycjom w oszczędnościowe obligacje skarbowe
sprzyjają także możliwości związane z „technicznymi” formami ich nabywania.
Oczywiście przy realizacji tego podejścia można składać częste wizyty w
punktach sprzedaży obligacji. Te prowadzi Biuro Maklerskie Pekao. Równie dobrze
można to jednak zrobić też bez wychodzenia z domu, w serwisie internetowym
Pekao24 czy też przez aplikację PeoPay. Dane pokazują zresztą, że z
internetowej opcji nabywania obligacji korzysta coraz więcej osób. W przypadku
Biura Maklerskiego Pekao 31 proc. sprzedaży odbywa się w sposób stacjonarny, 49
proc. przez internet, a 20 proc. przez aplikację PeoPay.
Duża
elastyczność
Zaletą detalicznych obligacji skarbowych jest nie tylko łatwość
związana z ich nabywaniem. Wbrew pozorom papiery te łatwo jest także zbyć. Na
pierwszy rzut oka może nie wydawać się to takie oczywiste. Mowa jest przecież o
instrumentach, które mają określony „czas życia” i są wykupowane przez emitenta
na koniec ustalonego z góry okresu. Oszczędnościowe obligacje skarbowe wcale
jednak nie zamrażają pieniędzy na z góry określony czas. Wystarczy przedstawić
je do wykupu przed terminem. Sytuacje życiowe wymagają nieraz nieprzewidzianych
wydatków, ale obligacje mają tę zaletę, że pieniądze, jakie w nie zainwestowaliśmy,
mogą być dostępne w ciągu kilku dni od momentu złożenia dyspozycji
przedterminowego wykupu. Wcześniejsze zakończenie inwe … czytaj dalej
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS