Data dodania: 2015-12-30 (09:37) Komentarz Expandera
Maksymalny dopuszczalny przez prawo poziom oprocentowania, naliczanego przy opóźnieniu w spłacie raty wzrośnie od stycznia z 10% do 14%. Z wyliczeń Expandera wynika, że przeciętny kredytobiorca, który spóźni się o kilka dni nie ma się czym martwić. Zmiana będzie natomiast odczuwalna dla osób, które mają wysokie zadłużenie i nie regulują go miesiącami.
Co ciekawe, w przyszłości nowy mechanizm wyliczania odsetek karnych może okazać się korzystniejszy niż dotychczasowy.
W sytuacji, gdy spóźnimy się ze spłatą raty, bank nalicza nam wyższe odsetki. Karne oprocentowanie nie może być jednak większe niż określone przez przepisy oprocentowanie maksymalne. Dotychczas wynosiło ono czterokrotność stopy lombardowej NBP, czyli 10% w skali roku. Od stycznia 2016 r. mechanizm określania maksymalnego oprocentowania przeterminowanego zadłużenia zostanie jednak zmieniony. Nowe maksimum będzie wyliczane według następującego wzoru: 2 * (stopa referencyjna NBP + 5,5%). Oznacza to, że odsetki karne wzrosną z 10% do 14%.
Obecnie więcej, ale w przyszłości mniej
Na szczęście dla przeciętnego kredytobiorcy, który spóźni się ze spłatą kilka dni, ta zmiana będzie niemal niezauważalna. Nawet jeśli zwłoka będzie trwała miesiąc, a kwota zaległości wyniesie 2 000 zł, to odsetki karne wzrosną z 17 zł do 23 zł, a więc nieznacznie. Zmiana będzie dotkliwa głównie dla osób, które mają wysoki dług i ze spłatą zalegają od wielu miesięcy. Trzeba jednak dodać, że jeśli posiadamy kredyt hipoteczny i zadłużenie wynosi np. 300 000 zł, to przy spóźnieniu w spłacie raty odsetki karne nie zostaną naliczone od całego zadłużenia. Bank naliczy je tylko od kwoty zaległej raty kapitałowej.
Choć obecnie zmiana zasad wiąże się z podwyższeniem wysokości karnych odsetek, to w przyszłości może być korzystna dla dłużników. Obecnie mamy rekordowo niskie stopy procentowe i zapewne w przyszłości one wzrosną. Jeśli wrócą do poziomu z listopada 2012 r., to maksymalne oprocentowanie wyniesie 20%. Tymczasem licząc według starych zasad byłoby to 24%.
Opóźnienia powodują także inne koszty
Warto pamiętać, że jeśli spóźnimy się ze spłatą raty, oprócz odsetek karnych możemy ponieść także inne koszty. Po pierwsze bank może wysyłać do nas monity i wezwania do zapłaty, za które naliczy opłaty. Na szczęście dzięki UOKiK nie są one już tak wysokie jak jeszcze kilka lat temu. Obecnie wysokość takich opłat powinna odpowiadać rzeczywiście poniesionym kosztom np. wysłania listu czy SMS. Jeśli jednak opóźnienie będzie długotrwałe, wówczas bank może dochodzić zwrotu długu przed sądem. W takiej sytuacji możemy zostać obciążeni kosztami takiego postępowania i działań komornika.
Warto też pamiętać, że zaleganie ze spłatą jest odnotowywane przez BIK i w przyszłości może nam utrudnić uzyskanie nowego kredytu. Oczywiście, jeśli raz zdarzy nam się spóźnić o kilka dni, to nie pogorszy się nasza zdolność kredytowa. Jednak jeśli będą to częste przypadki lub jeśli opóźnienie będzie długotrwałe, wtedy BIK istotnie obniży naszą ocenę i banki będą odrzucały nasze wnioski o kredyt.
Komentarz dostarczyła firma:
Expander
2020-01-05 Analizy rynkowe
106 złotych – tyle w ciągu roku zarobi ktoś, kto powierzy bankowi 10 tysięcy złotych zakładając przeciętną lokatę. To prawie 4 razy mniej niż w 2012 roku, ale też 2-3 razy za mało, aby pokonać panującą inflację – wynika z szacunków HRE Investments. Tak źle nie było od co najmniej kilkudziesięciu lat. Dostępne dane nie odnotowały bowiem jeszcze nigdy tak niskiego średniego oprocentowania lokat bankowych. Przeciętny depozyt pozwala zarobić zaledwie 1,31% – wynika z najświeższych danych NBP za listopad 2019.
2016-06-13 Analiza Expander
Banki zarabiają między innymi na tym, że pożyczają nam pieniądze na wyższy procent niż płacą swoim klientom na lokatach. Expander zwraca uwagę, że ta różnica w kwietniu była najwyższa od prawie 6 lat. Oprocentowanie nowo zakładanych lokat wyniosło zaledwie 1,57%, tym samym pobiło marcowy rekord i było najniższe w historii.
2016-02-11 Informacja prasowa
Tyle otrzyma przedsiębiorca, który do końca marca otworzy w mBanku rachunek mBiznes konto i spełni trzy proste warunki. Ofertę promuje kampania reklamowa, którą od wczoraj zobaczyć można m.in. w telewizji.
2016-01-04 Komentarz Lions Bank
W grudniu banki chciały pożyczyć rodzinom na mieszkanie wyraźnie mniej niż przed rokiem. Czas pokaże czy jest to preludium przed zmianami, które czekają rynek w przyszłym roku. Większość z nich utrudni dostęp do bankowego finansowania.
2015-03-30 Informacja prasowa
Zbliżają się święta wielkanocne, a wraz z nimi wydłuża się lista naszych wydatków. Szczególnie w przedświątecznym okresie, działając pod wpływem chwili i emocji zdarza nam się podejmować zbyt pochopne i nieprzemyślane decyzje zakupowe. Wówczas zaczynamy się zastanawiać nad różnymi sposobami powiększenia domowego budżetu.
2015-03-26 Informacja prasowa
Czy systemy płatności online są równie bezpieczne jak systemy bankowe? Okazuje się, że nie tylko mogą być bezpieczniejsze, ale również poprawiać poziom zabezpieczeń transakcji bankowych! Poznajcie przypadek pani Agnieszki.
2015-01-16 Poradnik kredytobiorcy
„Czarny czwartek” na rynku walutowym wywołał drżenie serca u wielu kredytobiorców zadłużonych w CHF. W ciągu kilku minut ich zadłużenie oraz raty wzrosły o kilkadziesiąt procent. Niestety w najbliższych miesiącach nie należy oczekiwać powrotu do sytuacji sprzed 15 stycznia.
2015-01-07 Poradnik kredytobiorcy
2014-12-31 Poradnik kredytobiorcy
W nowym roku kredytobiorcy muszą liczyć się z istotnymi zmianami. Wśród nich, zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, zmienia się minimalna wysokość wkładu własnego oraz strategia prowadzenia działalności w obszarze bankowości ubezpieczeniowej, czyli tzw. bancassurance.
2014-10-07 Poradnik konsumenta
Jednym z pierwszych kroków na drodze ku samodzielności każdego młodego człowieka jest założenie konta w banku. Obecnie praktycznie każdy bank oferuje specjalne warunki dla studenta. Eksperci z portalu Zafinansowani.pl analizują wszystkie „za” i „przeciw”, by wybrać konto, które najlepiej pomoże zarządzać studenckim budżetem.
Zgłoś naruszenie/Błąd
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS