W Polsce rośnie liczba seniorów, którzy w poszukiwaniu dodatkowych środków na życie decydują się na umowy o dożywocie lub podobne rozwiązania – przekazując własność mieszkania lub domu w zamian za comiesięczne świadczenia lub opiekę. Niestety, zdecydowana większość tych umów zawierana jest poza jakimkolwiek nadzorem instytucjonalnym, często między osobami prywatnymi[1]. Największe fundusze hipoteczne zrzeszone w Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) przypominają, że od ponad dekady istnieje gotowy projekt ustawy, który mógłby zwiększyć bezpieczeństwo osób starszych. Projekt nigdy nie został wdrożony.
Z danych Ministerstwa Sprawiedliwości wynika, że tylko w 2024 roku zawarto w Polsce 18 tys. umów o dożywocie. W ciągu dekady było ich ok. 130 tys.[2]. Aż 99% z nich zawieranych jest między osobami fizycznymi lub niewyspecjalizowanymi podmiotami, co często oznacza brak nadzoru, zabezpieczeń i standardów obsługi. W tym samym okresie fundusze hipoteczne zrzeszone w ZPF podpisały niecały tysiąc kontraktów – wszystkie zgodnie z Zasadami Dobrych Praktyk i jasnymi procedurami[3].
Tymczasem w „Raporcie o rynku hipoteki odwróconej 2024” przygotowanym przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) i największe fundusze hipoteczne w nim zrzeszone pada sformułowanie: „W tym roku minie 10 lat od chwili, gdy powstał projekt Ustawy o Dożywotnim Świadczeniu Pieniężnym. Tymczasem projekt został wycofany z procesu legislacyjnego bez podania przyczyn”[4].
Projekt, który rozwiązywał problemy
Projekt Ustawy o Dożywotnim Świadczeniu Pieniężnym, nad którym pracowało 10 lat temu Ministerstwo Gospodarki, przewidywał m.in.:
-
-
- obowiązek prowadzenia działalności przez podmioty w formie spółki akcyjnej z kapitałem zakładowym min. 2 mln euro,
- nadzór Komisji Nadzoru Finansowego,
- obowiązkowe informowanie seniora o wszystkich szczegółach umowy,
- zakaz oferowania powiązanych produktów (np. pożyczek, ubezpieczeń),
- wymóg wypłacalności i funduszu rezerwowego na świadczenia.
-
Wszystkie te mechanizmy miały zwiększyć bezpieczeństwo i transparentność rynku. Projekt popierały instytucje takie jak UOKiK, RPO czy KNF.
Bezpieczeństwo usług wrażliwych grup społecznych
– „Renta dożywotnia to usługa kierowana do bardzo szczególnej grupy – osób w podeszłym wieku, często samotnych, nieposiadających innego wsparcia finansowego. Potrzeba zapewnienia im realnych gwarancji powinna być oczywistością” – komentuje Robert Majkowski, prezes Funduszu Hipotecznego DOM.
Jak wynika z raportu ZPF, fundusze hipoteczne zrzeszone w organizacji wypłaciły od 2010 roku do końca roku 2024 łącznie ponad 41,2 mln zł świadczeń z tytułu renty dożywotniej[5]. Wszystkie kontrakty zawierane są z zachowaniem procedur zabezpieczających interes seniora – w tym niezależnych wycen nieruchomości, analizy ryzyk i długoterminowych zobowiązań finansowych.
Branża apeluje: dajcie nam regulacje
Związek Przedsiębiorstw Finansowych, wraz z największymi funduszami hipotecznymi w Polsce, od 15 lat apelują o wprowadzenie ram prawnych dedykowanych tej branży. Fundusze hipoteczne, które już dziś działają zgodnie z własnym kodeksem etycznym (Zasadami Dobrych Praktyk ZPF), chcą przekazać rządzącym wiedzę, doświadczenie i know-how, by stworzyć ustawę dedykowaną branży i objąć nią wszystkie podmioty, także osoby prywatne.
– „Razem ze Związkiem Przedsiębiorstw Finansowych apelujemy nie tylko o reformę obecnych przepisów, a przede wszystkim o to, by powstały w Polsce warunki do bezpiecznego oferowania profesjonalnej usługi przez podmioty nadzorowane, regulowane, mające odpowiednią wiedzę, doświadczenie i zaplecze finansowe. Nie chodzi nam o wyeliminowanie rynku prywatnego, ale o to, by senior mógł po prostu skorzystać z bezpiecznej usługi, a bezpieczni i wiarygodni świadczeniodawcy mogli oferować swoje usługi w stabilnym otoczeniu. Nasze zdanie o potrzebie regulacji podzielał zarówno UOKiK (raport z roku 2013) oraz kolejni Rzecznicy Praw Obywatelskich, włącznie z Adamem Bodnarem” – podsumowuje Robert Majkowski, prezes Funduszu Hipotecznego DOM.
Warto przypomnieć, że już w 2009 roku ZPF stworzył Zasady Dobrych Praktyk, a do dziś fundusze wypłaciły seniorom ponad ponad 41,2 mln zł z tytułu renty dożywotniej[6].
Źródło informacji: Fundusz Hipoteczny DOM
Źródła:
[1] Raport o hipotece odwróconej w Polsce 2024. Cały raport do pobrania tutaj: https://fhdom.pl/raport-o-hipotece-odwroconej-2024/?fbclid=IwY2xjawKJMWNleHRuA2FlbQIxMQABHlAh-L0Sep7_Am3aYWrG1Z_QTFxo0vY8NQofYNhWbe8sNNTD4ICP8AfHeUbT_aem_-O56kDm1ac8r-qhICBWzrg
[2] Dane Ministerstwa Sprawiedliwości, akty notarialne w latach 1991-2024. Źródło: https://isws.ms.gov.pl/pl/baza-statystyczna/opracowania-wieloletnie/download,2853,1.html
[3] https://zpf.pl/rynek-odwroconej-hipoteki-w-modelu-sprzedazowym/
[4] Raport o hipotece odwróconej w Polsce 2024. Cały raport do pobrania tutaj: https://fhdom.pl/raport-o-hipotece-odwroconej-2024/?fbclid=IwY2xjawKJMWNleHRuA2FlbQIxMQABHlAh-L0Sep7_Am3aYWrG1Z_QTFxo0vY8NQofYNhWbe8sNNTD4ICP8AfHeUbT_aem_-O56kDm1ac8r-qhICBWzrg
[5] https://zpf.pl/rynek-odwroconej-hipoteki-w-modelu-sprzedazowym/
[6] https://www.money.pl/pieniadze/oddali-mieszkania-w-zamian-za-rente-oto-ile-dostaja-co-miesiac-7153856033684256a.html?utm_source=chatgpt.com
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS