publikacja
2020-08-25 06:00
fot. Bartlomiej Kudowicz / FORUM
Jedno dziecko na utrzymaniu i 8 tys. zł miesięcznego dochodu – taki profil kredytobiorcy sprawdził Bankier.pl w sierpniowej analizie zdolności kredytowej. Para klientów mogłaby otrzymać nawet 900 tys. zł finansowania, pod warunkiem zgromadzenia odpowiedniego wkładu własnego.
W sierpniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla rodziny rozważającej zakup mieszkania na rynku pierwotnym. Przyjęliśmy, że mieszkający w Krakowie klienci utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony i mają co miesiąc do dyspozycji 8 tys. zł. Potencjalni kredytobiorcy nie mają w momencie wnioskowania o hipotekę żadnych innych zobowiązań, a ich historia odnotowana w BIK nie budzi zastrzeżeń.
Kredyty mieszkaniowe z 10-procentowym wkładem własnym nadal pozostają trudno dostępne, chociaż widnieją w ofertach kilku banków. W zestawieniu maksymalnej zdolności kredytowej wzięliśmy zatem pod uwagę dwa scenariusze, które dają realną nadzieję na uzyskanie finansowania – 20- i 30-procentowy wkład własny.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie
880 tys. zł – taki jest najwyższy szacunek w przypadku pierwszej opcji finansowania, z niższym wkładem własnym. Zaprezentował go Bank Pocztowy. Kwoty przekraczające 850 tys. zł znalazły się jeszcze w symulacjach dwóch instytucji – BNP Paribas i Banku Pekao.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 20 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
Bank Pocztowy
|
880 000 zł |
3 395 zł |
42,4% |
1 100 000 zł |
|
2. |
BNP Paribas Bank
|
860 011 zł |
3 327 zł |
41,6% |
1 075 014 zł |
|
3. |
Bank Pekao
|
853 600 zł |
3 320 zł |
41,5% |
1 067 000 zł |
|
4. |
Alior Bank
|
817 291 zł |
3 281 zł |
41,0% |
1 021 614 zł |
|
5. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
801 616 zł |
3 068 zł |
38,4% |
1 002 020 zł |
|
6. |
Credit Agricole
|
749 855 zł |
2 963 zł |
37,0% |
937 319 zł |
|
7. |
Santander Bank
|
740 816 zł |
3 091 zł |
38,6% |
926 020 zł |
|
8. |
Citi Handlowy
|
735 000 zł |
2 761 zł |
34,5% |
918 750 zł |
|
9. |
PKO BP
|
607 650 zł |
2 376 zł |
29,7% |
759 563 zł |
|
10. |
Bank Millennium
|
540 000 zł |
2 059 zł |
25,7% |
675 000 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-20.8.2020 r. |
|||||
Wykorzystując maksymalnie zdolność kredytową, klienci musieliby się liczyć z koniecznością opłacania co miesiąc raty w wysokości ponad 3 tys. zł. Teoretycznie umożliwiłoby to sfinansowanie zakupu mieszkania kosztującego nawet 1,1 mln zł.
Zdolność kredytowa przy 30-procentowym wkładzie własnym
Kilka instytucji nie udziela obecnie kredytów hipotecznych z wkładem własnym poniżej 30 procent. Dlatego można powiedzieć, że wpłata na takim poziomie to optymalny wybór, pozwalający na szerszy wybór ofert.
W scenariuszu ze wskaźnikiem LTV na poziomie 70 proc. pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje ING Bank Śląski. Profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć w tej instytucji na kredyt w kwocie nawet 903 tys. zł. Rata pochłaniałaby wówczas ok. 43 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 70 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 30 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
ING Bank Śląski
|
903 029 zł |
3 456 zł |
43,2% |
1 290 041 zł |
|
2. |
Bank Pocztowy
|
880 000 zł |
3 395 zł |
42,4% |
1 257 143 zł |
|
3. |
BNP Paribas Bank
|
863 995 zł |
3 342 zł |
41,8% |
1 234 279 zł |
|
4. |
Bank Pekao
|
853 600 zł |
3 320 zł |
41,5% |
1 219 429 zł |
|
5. |
BOŚ
|
820 731 zł |
3 146 zł |
39,3% |
1 172 473 zł |
|
6. |
Alior Bank
|
817 291 zł |
3 281 zł |
41,0% |
1 167 559 zł |
|
7. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
801 616 zł |
3 068 zł |
38,4% |
1 145 166 zł |
|
8. |
Credit Agricole
|
749 855 zł |
2 963 zł |
37,0% |
1 071 221 zł |
|
9. |
Santander Bank
|
740 816 zł |
2 974 zł |
37,2% |
1 058 309 zł |
|
10. |
Citi Handlowy
|
735 000 zł |
2 761 zł |
34,5% |
1 050 000 zł |
|
11. |
PKO BP
|
606 450 zł |
2 377 zł |
29,7% |
866 357 zł |
|
12. |
Bank Millennium
|
600 000 zł |
2 287 zł |
28,6% |
857 143 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-20.8.2020 r. |
|||||
Na kolejnych miejscach w zestawieniu znalazły się Bank Pocztowy, BNP Paribas i Bank Pekao. Najbardziej konserwatywną symulację przedstawił PKO Bank Polski i Bank Millennium. U tych kredytodawców klienci uzyskaliby w optymalnych warunkach ok. 600 tys. zł kredytu.
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny
Zgłoś naruszenie/Błąd
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Oryginalne źródło ZOBACZ
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS